Ипотеку сделают доступнее

Найти кредитоспособных и заинтересованных в жилье заемщиков среди теряющих доходы украинцев Нацбанку будет нелегко

Как сообщил председатель Национального банка Украины Сергей Арбузов, в 2012 г. государство планирует обеспечить потребности страны в ипотечном кредитовании, ежегодный спрос на которое составляет около 10-30 млрд. грн. Для этого государство, наконец, внедрит программу доступных ипотечных кредитов, которые будет предоставлять Ощадбанк совместно с несколькими иностранными банками. Как ранее уже сообщалось в "і", НБУ заявлял о запуске программы ипотечного кредитования в ноябре, но позже ее перенесли на декабрь 2011 г.

"Учитывая то, что мы сделали в 2011 г., считаю, что изменения произойдут уже в I квартале 2012 г. Потому что именно государственные банки в лице Ощадбанка предлагали вариант, мы его видели, тщательно рассмотрели и считаем, что в I квартале уже можем получать условия ипотечного кредитования на срок не менее 10 лет и с процентной ставкой не более 14% в гривне",— заявил глава регулятора. Таким образом, по словам Сергея Арбузова, кредиты станут доступными для "среднестатистической семьи", которая имеет возможность "тратить в месяц на эти вещи" около 3-4 тыс. грн.

Напомним, по информации Государственной службы статистики, реальная заработная плата (с учетом инфляции) в Украине в ноябре 2011 г. уменьшилась на 0,2% по сравнению с октябрем 2011 г., а в октябре — на 0,3% по сравнению с сентябрем. Средняя зарплата штатных работников в ноябре 2011 г. составила 2,72 тыс. грн.

Между тем объемы ипотечного кредитования украинскими банками в текущем году не только не вышли на докризисные уровни, но и даже существенно сжались. "Общий ипотечный портфель продолжает сокращаться за счет погашения ранее выданных валютных кредитов",— комментирует аналитик ИК Dragon Capital Анастасия Туюкова. По ее данным, за январь-ноябрь портфель сократился на 15%, что в денежном эквиваленте означает минус 16 млрд. грн.

Так, по данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, еще в начале осени ипотечные займы предоставляли около 40 банков, в декабре их число сократилось вдвое. Реально же выдающих ипотеку банков еще меньше — их можно пересчитать на пальцах одной руки.

Впрочем, и те финучреждения, которые еще вначале года якобы выдавали ипотеку, уже заморозили кредитование даже надежных заемщиков. "Сегодня мало кому есть чем гордиться в ипотечном кредитовании. Правда, у нас всегда были достаточно жесткие требования к заемщикам",— заявил "і" представитель одного из банков с украинским капиталом. По его словам, на сегодня в банковском секторе условия выдачи кредитов ужесточились настолько, что это попросту отпугивает людей. Так, например, многие банки перешли на схему с "плавающей" ставкой по кредиту и предоставляют займы на срок не более 10-15 лет (даже если в рекламных роликах ипотека предлагается сроком на 30 лет).

"Несмотря на формальное декларирование наличия программ кредитования, некоторые банки отказывали клиентам в выдаче кредитов в последние месяцы ввиду проблем ликвидности",— говорит Анастасия Туюкова. А с сокращением ликвидности в сентябре-ноябре повысились и процентные ставки на два-три п.п.

"На сегодня ипотечные кредиты предлагаются банками под процентную ставку около 20-24% годовых. Но вместе с этим многие банки предоставляют кредиты совместно с Государственным ипотечным учреждением на условиях рефинансирования по значительно более привлекательным процентным ставкам",— говорит начальник отдела развития и поддержки розничных кредитных продуктов департамента розничного бизнеса банка "Хрещатик" Андрей Осипов. Соответствующие займы, по его словам, доступны гражданам Украины под 14,5-15,5% годовых.

Впрочем, даже в такой ситуации эксперты сомневаются, что государственная программа будет пользоваться широкой популярностью. Теоретически, как говорит Андрей Осипов, удовлетворить спрос на ипотеку в размере 10-30 млрд. грн. за год возможно. "Ощадбанк обладает разветвленной сетью отделений, а на рынке достаточно специалистов по ипотечному кредитованию, чтобы обеспечить сопровождение процессов оформления и предоставления ипотечных кредитов. Но утверждать, каким будет спрос в гривневом эквиваленте, сложно",— рассуждает банкир. К тому же, добавляет он, концентрация всех ипотечных кредитов в одном заведении — очень рискованная идея.

"Указанный объем кредитов составляет около 10-30% существующего портфеля. Учитывая экономическую неопределенность, вряд ли можно будет найти кредитоспособных и заинтересованных заемщиков за короткий промежуток времени",— говорит Анастасия Туюкова. По ее мнению, даже при условии кредитования под 14% данные кредиты не по карману для обычных заемщиков. Не ожидает аналитик роста кредитования и ввиду предстоящего замедления роста экономики. "С учетом погашения валютных кредитов, возможно, банки добьются прекращения сокращения портфеля и за счет небольшого прироста во втором полугодии 2012 г. выйдут в ноль по итогам года (против —15% за 2011 г.)", прогнозирует эксперт.