Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Акция до 1 апреля! Престижный район.От 182 000 руб/м2Высокие потолки. Свободная планировка. Паркинг. Сдача в 2018г.
ЖК "Новогиреевский"Торопитесь — лучшие скидки на старте продаж!
ЖК Поколение - квартиры у метро и МЦК!От 133 000 р/м22Ипотека от 10,9%
ЖК «ЗИЛАРТ».Встречайте в этом году! Ипотека от 8,5%. Рассрочка 0% на 2 г.(495) 132-0821
Рассвет Loft Studio на Баррикадной. Дом сдан.Выдаем ключи. Лофт в ипотеку!
ЖК «Нахабино Ясное».Квартиры в готовых и строящихся домах. Ипотека от 8,5%(495) 132-2372
Полянка/44Комплекс элитных особняков в 2 км от Кремля. Проект с идеальным вкусом.
Балчуг Резиденс: комплекс сдан!Пять роскошных особняков для избранных.(495) 120-6596
UP-квартал Сколковский!от 79 800 руб./м2Последний месяц! Скидки на квартиры до 20%
Пора гнездиться на Ходынке! От 4,9 млнДом бизнес-класса в 300м от м. ЦСКА(495) 374-9164
Спецпредложения

Что делать с ипотекой, когда дорожает валюта?

Несколько практических советов тем, кто взял ипотечный кредит в долларах

В условиях роста курсов валют для заемщиков с валютной ипотекой ежемесячный платеж существенно увеличился. Стоит ли принимать меры, и если да, то какие? Об этом порталу «Недвижимость Mail.Ru» рассказали эксперты отдела ипотеки компании «Бест-Новострой».

Доля кредитов, выданных в валюте, в целом по России невелика: около 216 займов с общим объемом задолженности около 1,7 млрд рублей (данные АИЖК на апрель 2014 года). Но просроченная задолженность по таким кредитам всегда была выше, чем по рублевым, и с 2011 года к настоящему времени число должников выросло – примерно до 13% в общем объеме выданной ипотеки. Что делать таким пострадавшим, учитывая, что курсы валют продолжают расти?

Эксперты считают, что запас роста доллара, когда ипотека в иностранной валюте выгодна, почти пройден. Тем не менее, люди берут ипотеку в долларах. Все потому, что ставки в иностранной валюте существенно ниже рублевых (например, 8% в долларах против 12,45% в рублях по той же программе для покупки квартиры в новостройке). Соответственно, платеж ощутимо меньше – на 8-15% (в зависимости от срока кредита). Но долларовая ипотека выгодна до тех пор, пока рубль не упадет до той отметки, когда платежи сравняются.

Самое плохое в ситуации с падением рубля то, что сумма основного долга увеличивается. Но выход есть.

Что можно сделать?

Вариант 1

Обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением о пересмотре срока кредитования в сторону его увеличения. Тогда ежемесячный платеж останется прежним. Но в итоге неизбежна переплата по процентам. Кроме того, далеко не все банки идут на пересмотр срока кредитования.

Вариант 2

Ждать, пока доллар «откатится» к прежним значениям. Но непонятно, сколько нужно ждать, и произойдет ли это когда-нибудь. Как прогнозируют некоторые финансовые аналитики, доллар может вырасти до 45 рублей и выше.

Вариант 3

Рефинансировать валютный ипотечный кредит в рубли. При этом ставка будет выше, однако появится уверенность в том, что платеж больше не изменится, а также сумма долга не увеличится. Это особенно важно тем заемщикам, чей доход формируется в рублях.

Сложности с рефинансированием валютного кредита

Чтобы перекредитоваться в рублях, заемщикам необходимо:

1. Заново пройти андеррайтинг (проверку заемщика). При нынешнем подходе к оценке платежеспособности заемщика они могут рассчитывать на рублевый кредит в сумме значительно меньшей, чем та, которую им ранее одобрили в валюте;

2. Провести новую оценку рыночной стоимости квартиры;

3. Заново застраховать имущество и жизнь;

4. Самое неприятное – ставка по рефинансированному кредиту будет выше, чем при обычной ипотеке;

5. За выдачу рублевого кредита требуется заплатить комиссию;

6. И главное: решившему рефинансировать ипотеку в рубли необходимо фактически еще раз оплатить расходы по оформлению кредита.

«К сожалению, рефинансировать можно не любой кредит. Прежде всего, это относится к кредитам, полученным на приобретение квартир в новостройках. Невозможно будет перекредитовать ипотеку, которая выдана банком на квартиру в строящемся доме, поскольку право собственности на нее невозможно зарегистрировать, а значит, нет и предмета залога. Как правило, кредиты на новостройки выдаются банками-партнерами застройщика», – руководитель отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Елена Кудрявцева.

Также невозможно рефинансировать ипотечный кредит, когда договор с банком предусматривает запрет на перекредитование в другом банке, поскольку ст. 388 Гражданского кодекса РФ допускает уступку прав кредитора только в случае, если это не запрещено законом или договором.

Однако если перекредитование происходит «неофициальным» путем, такой кредит можно рефинансировать. Например, когда кредит в другом банке берется без залога или под залог другого имущества, не обремененного ипотекой. В этом случае первый кредит гасится за счет средств, полученных по другому кредиту, более выгодному для заемщика. В этой ситуации нужно внимательно изучать условия договора с банком – не предусмотрены ли в нем штрафы за досрочное погашение кредита, каков их размер.

Даже если рефинансирует свой банк, есть вероятность того, что за это придется уплатить определенную комиссию. Расходы на перекредитование ипотеки в другом банке отличаются, но в большинстве случаев они составляют ту же сумму, что и при первичном оформлении кредита.

Когда рефинансировать валютный кредит в рублевый точно невыгодно для заемщика?

Если вы платили кредит более пяти лет, рефинансировать его будет невыгодно, ведь большую часть процентов банки закладывают именно в платежи первых пяти лет. Оплата за пользование деньгами была произведена, например, на 20 лет, а воспользоваться довелось только пятью годами. За 15 неиспользованных лет банки, конечно, деньги  уже не вернут.

Рефинансировать или не рефинансировать кредит - это решают сами банки, однако если остаточная сумма кредита составляет менее 500 тысяч рублей, смысла в этой процедуре нет. Не стоит забывать и о том, что кредит, взятый несколько лет назад и составляющий 70% от стоимости жилья, на сегодня составит всего лишь 30% (или даже меньше) от стоимости того же самого жилья.

Реально ли продать квартиру с валютной ипотекой?

Эту процедуру называют продажей из-под залога.  Валютная или рублевая ипотека – большого значения этот фактор не имеет. Продажа из-под залога  становится все популярнее, поскольку наш рынок дозрел до ее проведения. Если выплачивать ипотеку стало невозможно, можно выставить квартиру на продажу, но прежде стоит обратиться в свой банк – для продажи квартиры из-под залога обычно требуется согласие залогодержателя.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Как оформить ипотеку на новостройку?

5 основных правил грамотного покупателя жилья

Как сэкономить на налогах при купле-продаже недвижимости?

Читайте также
    Жилой квартал "СИМВОЛ"Квартиры в центре Москвы - от 148 000 руб./кв.м.
    Недавний старт продаж
    3
    Квартал «Поколение», проезд Сигнальный
    3 марта 2017
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    Военная ипотека
    Отделка
    от 4 859 330 Р
    41 427 
    Р
    2
    Квартал Поколение строится по адресу Москва, СВАО, Отрадное, Сигнальный пр-д, вл. 5 застройщиком Сигналстройгрупп, ФСК Лидер. Тип проекта, по которому построен дом -...
    1-комн. от 4 859 330 Р
    2-комн. от 7 008 540 Р
    3-комн. от 8 675 575 Р
    ЗастройщикСигналстройгруппСдача ГК2017
    Владыкино, 12 мин. пешком
    3
    ЖК «Ривер Парк» в Нагатинском Затоне, ул. Речников
    4 февраля 2017
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    от 10 800 000 Р
    73 720 
    Р
    2
    Компании AEON Corporation и Ферро-Строй приступили к реализации масштабного проекта возведению комплекса Ривер Парк. Располагается строящийся ЖК в районе Нагатинский...
    2-комн. от 10 800 000 Р
    ЗастройщикРечников ИнвестСдача ГК2018
    Коломенская, 20 мин. пешком
    3
    ЖК «Мир Митино», ул. Муравская 1-я
    18 марта 2017
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Отделка
    от 4 131 527 Р
    32 052 
    Р
    2
    ЖК Мир Митино строится по адресу Москва, СЗАО, Митино, ул. Муравская 7, 8, 10, 10. 1 застройщиком ООО Рождествено. Тип проекта, по которому построен дом -...
    1-комн. от 4 281 512 Р
    2-комн. от 6 105 415 Р
    3-комн. от 7 214 613 Р
    Студия от 4 131 527 Р
    ЗастройщикООО «Рождествено»Сдача ГК2018
    Пятницкое шоссе, 23 мин. пешком
    2
    ЖК «Михайлова, 31», ул. Михайлова
    9 марта 2017
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    от 4 220 000 Р
    43 465 
    Р
    2
    ЖК Михайлова, 31 строится по адресу Москва, ЮВАО, Рязанский, ул. Михайлова, вл. 31 застройщиком INGRAD. Тип проекта, по которому построен дом - Монолит
    1-комн. от 4 220 000 Р
    2-комн. от 5 100 000 Р
    3-комн. от 9 200 000 Р
    ЗастройщикINGRADСдача ГК2019
    Рязанский проспект, 8 мин. транспортом