Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Элитные квартиры в Хамовниках, ЦАОАкция: 4 квартиры со скидкой 20%! Звоните
Квартал «Новые Котельники»от 2,1 млн руб.Квартиры комфорт-класса рядом с метро.
Скидки до 7% только до 10 мая!Квартиры от 1,79 млн. руб. в 3 км от метро!(495) 480-0936
Комплекс "Ландыши" на Юго-Западе Москвы!Акция до 9 мая! Скоро ключи!(495) 266-1896
ЖК Barkli Residence.Всего 2 квартиры в продаже. Выгода до 9 млн. р.
ЖК ЗИЛАРТЖивите в престижном районе Москвы. Прямой выезд на ТТК, рядом с метро.(495) 132-0821
Спецпредложения

Что делать с ипотекой, когда дорожает валюта?

Несколько практических советов тем, кто взял ипотечный кредит в долларах

В условиях роста курсов валют для заемщиков с валютной ипотекой ежемесячный платеж существенно увеличился. Стоит ли принимать меры, и если да, то какие? Об этом порталу «Недвижимость Mail.Ru» рассказали эксперты отдела ипотеки компании «Бест-Новострой».

Доля кредитов, выданных в валюте, в целом по России невелика: около 216 займов с общим объемом задолженности около 1,7 млрд рублей (данные АИЖК на апрель 2014 года). Но просроченная задолженность по таким кредитам всегда была выше, чем по рублевым, и с 2011 года к настоящему времени число должников выросло – примерно до 13% в общем объеме выданной ипотеки. Что делать таким пострадавшим, учитывая, что курсы валют продолжают расти?

Эксперты считают, что запас роста доллара, когда ипотека в иностранной валюте выгодна, почти пройден. Тем не менее, люди берут ипотеку в долларах. Все потому, что ставки в иностранной валюте существенно ниже рублевых (например, 8% в долларах против 12,45% в рублях по той же программе для покупки квартиры в новостройке). Соответственно, платеж ощутимо меньше – на 8-15% (в зависимости от срока кредита). Но долларовая ипотека выгодна до тех пор, пока рубль не упадет до той отметки, когда платежи сравняются.

Самое плохое в ситуации с падением рубля то, что сумма основного долга увеличивается. Но выход есть.

Что можно сделать?

Вариант 1

Обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением о пересмотре срока кредитования в сторону его увеличения. Тогда ежемесячный платеж останется прежним. Но в итоге неизбежна переплата по процентам. Кроме того, далеко не все банки идут на пересмотр срока кредитования.

Вариант 2

Ждать, пока доллар «откатится» к прежним значениям. Но непонятно, сколько нужно ждать, и произойдет ли это когда-нибудь. Как прогнозируют некоторые финансовые аналитики, доллар может вырасти до 45 рублей и выше.

Вариант 3

Рефинансировать валютный ипотечный кредит в рубли. При этом ставка будет выше, однако появится уверенность в том, что платеж больше не изменится, а также сумма долга не увеличится. Это особенно важно тем заемщикам, чей доход формируется в рублях.

Сложности с рефинансированием валютного кредита

Чтобы перекредитоваться в рублях, заемщикам необходимо:

1. Заново пройти андеррайтинг (проверку заемщика). При нынешнем подходе к оценке платежеспособности заемщика они могут рассчитывать на рублевый кредит в сумме значительно меньшей, чем та, которую им ранее одобрили в валюте;

2. Провести новую оценку рыночной стоимости квартиры;

3. Заново застраховать имущество и жизнь;

4. Самое неприятное – ставка по рефинансированному кредиту будет выше, чем при обычной ипотеке;

5. За выдачу рублевого кредита требуется заплатить комиссию;

6. И главное: решившему рефинансировать ипотеку в рубли необходимо фактически еще раз оплатить расходы по оформлению кредита.

«К сожалению, рефинансировать можно не любой кредит. Прежде всего, это относится к кредитам, полученным на приобретение квартир в новостройках. Невозможно будет перекредитовать ипотеку, которая выдана банком на квартиру в строящемся доме, поскольку право собственности на нее невозможно зарегистрировать, а значит, нет и предмета залога. Как правило, кредиты на новостройки выдаются банками-партнерами застройщика», – руководитель отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Елена Кудрявцева.

Также невозможно рефинансировать ипотечный кредит, когда договор с банком предусматривает запрет на перекредитование в другом банке, поскольку ст. 388 Гражданского кодекса РФ допускает уступку прав кредитора только в случае, если это не запрещено законом или договором.

Однако если перекредитование происходит «неофициальным» путем, такой кредит можно рефинансировать. Например, когда кредит в другом банке берется без залога или под залог другого имущества, не обремененного ипотекой. В этом случае первый кредит гасится за счет средств, полученных по другому кредиту, более выгодному для заемщика. В этой ситуации нужно внимательно изучать условия договора с банком – не предусмотрены ли в нем штрафы за досрочное погашение кредита, каков их размер.

Даже если рефинансирует свой банк, есть вероятность того, что за это придется уплатить определенную комиссию. Расходы на перекредитование ипотеки в другом банке отличаются, но в большинстве случаев они составляют ту же сумму, что и при первичном оформлении кредита.

Когда рефинансировать валютный кредит в рублевый точно невыгодно для заемщика?

Если вы платили кредит более пяти лет, рефинансировать его будет невыгодно, ведь большую часть процентов банки закладывают именно в платежи первых пяти лет. Оплата за пользование деньгами была произведена, например, на 20 лет, а воспользоваться довелось только пятью годами. За 15 неиспользованных лет банки, конечно, деньги  уже не вернут.

Рефинансировать или не рефинансировать кредит - это решают сами банки, однако если остаточная сумма кредита составляет менее 500 тысяч рублей, смысла в этой процедуре нет. Не стоит забывать и о том, что кредит, взятый несколько лет назад и составляющий 70% от стоимости жилья, на сегодня составит всего лишь 30% (или даже меньше) от стоимости того же самого жилья.

Реально ли продать квартиру с валютной ипотекой?

Эту процедуру называют продажей из-под залога.  Валютная или рублевая ипотека – большого значения этот фактор не имеет. Продажа из-под залога  становится все популярнее, поскольку наш рынок дозрел до ее проведения. Если выплачивать ипотеку стало невозможно, можно выставить квартиру на продажу, но прежде стоит обратиться в свой банк – для продажи квартиры из-под залога обычно требуется согласие залогодержателя.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Как оформить ипотеку на новостройку?

5 основных правил грамотного покупателя жилья

Как сэкономить на налогах при купле-продаже недвижимости?

Читайте также
    Недавний старт продаж
    3
    ЖК «Ново-Никольское», Киевское ш., д. Ивановское Наро-Фоминского р-на
    17 ноября 2016
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    Малоэтажная застройка
    Отделка
    Цена по запросу
    Ново-Никольское это совершенно новый городской район, вобравший в себя лучшие традиции европейской жизни. Комплекс возводится с использованием инновационных технологий,...
    ЗастройщикАгростройСдача ГК2-й кв. 2017 г.
    Троицкий адм. окр
    7
    ЖК "Фили парк", проезд Багратионовский
    14 апреля 2017
    Ипотека
    Старт продаж
    Мат. капитал
    от 7 180 800 Р
    Жилой комплекс бизнес-класса Фили Парк располагается в районе Филевский парк на западе Москвы в начале Багратионовского проезда. Это 19-этажный монолитный жилой дом,...
    ЗастройщикStorm PropertiesСдача ГКII Квартал 2018
    Фили, 2 мин. пешком
    12
    Royal House on Yauza, пер. Наставнический
    14 апреля 2017
    Ипотека
    Старт продаж
    Мат. капитал
    от 21 140 311 Р
    Элитный дом в центральном округе Москвы Royal House on Yauza. Недалеко от ЖК расположены набережная реки Яузы, парки, старинные храмы, Московский Кремль и Красная...
    ЗастройщикКорунд ХХIСдача ГКIV Квартал 2014
    Чкаловская, 7 мин. пешком
    12
    ЖК "Садовые Кварталы", ул. Усачева
    14 апреля 2017
    Ипотека
    Старт продаж
    Мат. капитал
    от 27 814 645 Р
    Эксклюзивное предложение от Est-a-Tet! Завершены монолитные работы. Жилой комплекс Садовые Кварталы 4 квартала клубных домов, расположенных в самом экологически...
    ЗастройщикОАО "Садовые Кварталы"Сдача ГКIV Квартал 2014
    Фрунзенская, 5 мин. пешком