Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискComboВсе проекты
20
Цена по запросу
Спецпредложения

Как уменьшить выплаты по кредитам?

Советы для тех, кто в кризис не справляется с выплатами по ипотеке

В связи с ростом инфляции и сокращением доходов гражданам становится все сложнее  расплачиваться с банками по ранее взятым кредитам. По оценкам экспертов, с выплатами не справляются уже более 15-20% должников. Адвокат Андрей Безрядов («Юридическое бюро адвоката Андрея Безрядова») рассказал порталу «Недвижимость Mail.Ru» о том, какие существуют способы оптимизации затрат на обслуживание займов.

Конвертация долга

После стремительной девальвации в конце прошлого года около 0,5% ипотечных заемщиков, которые взяли кредит в иностранной валюте, едва сводят концы с концами. По мнению  Андрея Безрядова, уже сейчас они могут попытаться поставить вопрос об изменении условий кредитного договора на основании ст. 451 Гражданского кодекса РФ (о существенном изменении обстоятельств).

Либо можно дождаться принятия специальной госпрограммы, рассчитанной на заемщиков, взявших ипотеку в валюте. Сейчас на рассмотрении Госдумы находится законопроект, согласно которому кредитора могут обязать осуществлять реструктуризацию кредита в течение 30 дней по письменному заявлению заемщика. Остаток задолженности будет пересчитываться в рублях по официальному курсу ЦБ, установленному на дату заключения договора.

«Такие формулировки звучат спорно, поскольку противоречат гражданскому законодательству, которое устанавливает принцип свободы договора. Но, тем не менее, они всерьез рассматриваются законодателями», - отметил адвокат.

Ревизия договора

Многие кредиты выдавались с плавающей процентной ставкой, привязанной к объективным рыночным индикаторам. Из-за нестабильности на финансовых рынках такие индикаторы обычно взлетают до небес и создают серьезные проблемы заемщикам - их ежемесячные платежи возрастают в геометрической прогрессии.

«Если это произошло, то первым делом нужно проверить все формальные основания, позволяющие банку увеличивать ставку, поскольку могут оказаться нарушенными отдельные положения договора, - советует адвокат. -  Кроме того, российское законодательство, направленное на защиту прав потребителей, обязывает банки при заключении договора предоставить заемщику информацию о полной стоимости займа и точный график его погашения. Недостоверное информирование заемщиков о полной стоимости кредитов можно расценивать как нарушение законодательства».  

Андрей Безрядов также отметил, что некоторые банки поднимают фиксированные ставки по уже выданным кредитам, хотя делать это они не вправе - даже если в кредитном договоре содержится условие о том, что банк в одностороннем порядке может изменить ставку, оно незаконно. Банки не вправе пересматривать условия по кредиту, влекущие увеличение или возникновение новых денежных обязательств заемщика.

Банкротство

В июле этого года вступит в силу глава закона «О несостоятельности», посвященная банкротству граждан и индивидуальных предпринимателей. Новый закон позволит гражданам избавиться от долгов в случае невозможности полного их погашения. Если заемщик не в состоянии вернуть долг в сумме более 500 тысяч рублей, то кредитор будет вправе запустить процедуру банкротства, обратившись с соответствующим заявлением в суд. Если суд поверит в неплатежеспособность гражданина, то сначала попытается провести реструктуризацию долгов (максимальный срок реструктуризации составит 3 года). Если же у должника не окажется источника доходов или если программа реструктуризации провалится, то его объявят банкротом, а имущество выставят на торги.

«Впрочем, очень вероятен сценарий, при котором у 90% дефолтных заемщиков никакого имущества к этому времени уже не окажется. Если продать с торгов нечего, то все неисполненные обязательства должника полностью «обнуляются». Он провозглашается банкротом, но при этом, в отличие от юридических лиц, не ликвидируется, а приобретает финансовую свободу», - заметил Андрей Безрядов.

Реструктуризация долга

Еще один способ снижения кредитной нагрузки – реструктуризация долга. Если заемщик столкнулся с резким, но временным, снижением уровня дохода, то банк-кредитор может пойти ему навстречу и продлить срок кредитования, предоставить временную отсрочку выплат на определенный срок, либо диверсифицировать выплаты (к примеру, выплачивать только процентные ставки, либо 50% от положенной ежемесячной суммы). Реструктуризация долга - реальный способ снижения текущих расходов на обслуживание кредита. Но надо иметь ввиду, что накопленные отсрочки целиком от выплат не спасут – они временные.

Экономия на комиссиях

Вступивший в силу в середине прошлого года Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» запретил брать с заёмщиков комиссии за те операции, которые банк выполняет при оформлении кредита - за открытие, ведение или обслуживание счёта. Если с момента заключения кредитного договора, которым установлена комиссия за выдачу кредита,  прошло не более трех лет, то заемщик вправе обратиться в суд по месту жительства, оспорив такие условия кредитования. Некоторым заемщикам уже удалось воспользоваться нововведением и не только отсудить незаконные поборы, но и компенсировать моральный вред. Тем самым, сэкономив до 4-6% от общего размера займа.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Квартира с отделкой или без: что лучше?

Как опознать надежного застройщика?

Как продать ипотечную квартиру?

Читайте также
    Спецпредложения
    Новости партнера
    Недавний старт продаж
    8
    ЖК «Рихард», ул. Зорге
    2 марта 2020
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Отделка
    от 8 900 000 Р
    На территории общей площадью 1,8 Га будет построено 2 монолитных корпуса переменной этажности (8-27 этажей) . В комплексе созданы все условия для комфортной жизни: -...
    1-комн. от 8 900 000 Р
    2-комн. от 11 542 500 Р
    3-комн. от 14 211 405 Р
    ЗастройщикФСК «Лидер»Сдача ГКI квартал 2022 года
    Зорге, 12 мин. пешком
    25
    ЖК «Сиреневый парк», ул. Тагильская, д.1В
    2 марта 2020
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Отделка
    от 7 077 800 Р
    Архитектурную концепцию жилого квартала разработали специалисты именитого бюро «Сергей Киселев и Партнеры». Для фасадов домов была выбрана цветовая палитра спокойных...
    1-комн. от 7 077 800 Р
    2-комн. от 9 612 330 Р
    3-комн. от 12 188 156 Р
    ЗастройщикAFI DevelopmentСдача ГКIV квартал 2020 года
    Бульвар Рокоссовского, 14 мин. пешком
    4
    ЖК «ФоРест», ул. Чоботовская
    2 марта 2020
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Отделка
    от 5 863 760 Р
    Идеальная транспортная доступность, долгожданная станция метро «Новопеределкино» в шаговой доступности, а также «собственный» лес у порога дома – только малая часть...
    1-комн. от 5 863 760 Р
    2-комн. от 9 358 196 Р
    3-комн. от 11 146 023 Р
    ЗастройщикАО «Центр-Инвест»Сдача ГКIV квартал 2020
    р-н Ново-Переделкино
    23
    ЖК «Настроение», ул. Красная Сосна, д.3, корп.2
    2 марта 2020
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    Отделка
    от 6 700 000 Р
    Это жилой комплекс спокойной современной архитектуры, специально спроектированный с переменной этажностью — в его составе четыре корпуса от 8 до 22 этажей. Перепады...
    1-комн. от 6 700 000 Р
    ЗастройщикГК ФСКСдача ГКII квартал 2021
    Ростокино, 5 мин. транспортом