Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Спецпредложения

Как изменились условия ипотечного кредитования?

Эксперты проанализировали основные банковские нововведения, касающиеся выдачи кредитов

С момента повышения ключевой ставки Центробанка в конце 2014 года многие банки изменили условия выдачи ипотеки – скорректировали требования к заемщикам и более тщательно стали проверять объекты и партнеров-застройщиков. Главные банковские нововведения – увеличение размера первоначального взноса, отмена в ряде банков программ кредитования для заемщиков с «серым» доходом, повышение процента строительной готовности для аккредитации новостроек, широкий круг требований к опыту и финансовым показателям застройщика. Эксперты ипотечного центра инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet проанализировали ситуацию и отобрали самые важные изменения.

Размер первоначального взноса

До повышения ключевой ставки ЦБ минимальный размер первоначального взноса составлял порядка 10-20%, с декабря 2014 года банки увеличили этот показатель до 20-50% (например, в «Сбербанке» первоначальный взнос начинается от 20%, в ВТБ 24 – от 50%).

Максимальный размер кредита

Максимальный размер кредита банками изменен не был и по-прежнему составляет 20 млн рублей.

Максимальный срок кредитования

Максимальный срок, как в коммерческих, так и в государственных банках, не изменился. Ипотеку по-прежнему можно взять на 20-30 лет.

Подтверждающие доход документы

В целом банки также запрашивают стандартный пакет документов для подтверждения дохода, который в первую очередь включает справку 2-НДФЛ и справку по форме банка. При этом некоторые банки закрыли программы ипотечного кредитования по двум документам. Например, в ВТБ 24 такая программа была отменена именно для квартир в новостройках, а в «Сбербанке» она продолжает действовать.

Возраст заемщика

Требования к возрасту заемщиков не изменились – кредиты могут получать граждане от 18 до 65 лет.

Строительная готовность объектов

Самые главные изменения условий кредитования связаны с ужесточением требований к строительной готовности проектов: например, в «Сбербанке» аккредитацию могут получить проекты со строительной готовностью не ниже 30%, в ВТБ 24 и DeltaCredit – от 70-80%.

Девелоперская компания

Более скрупулезно банки стали проверять застройщиков – внимание обращают на время существования компании (особенно на то, как она пережила прошлый кризис и с какими показателями из него вышла), на опыт работы в сфере жилищного строительства, на портфель реализованных и сейчас реализуемых проектов, на темпы строительства и реализации проектов, на финансовые показатели.

При этом у ряда банков, в частности у ВТБ 24, создана система распределения объектов по категориям в зависимости от степени строительной готовности и девелоперской компании: на аккредитацию могут рассчитывать только объекты со строительной готовностью свыше 70%, проекты на стадии строительной готовности свыше 30% от надежных застройщиков, а также объекты на низкой стадии готовности от партнеров банка или аффилированных с ним компаний. В зависимости от категории банки предоставляют более высокие или, напротив, льготные процентные ставки.

Размер процентной ставки

Конечно, спрос на ипотеку снизился из-за роста процентных ставок. При этом, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%, рынок пока не ожил. Госбанки по-прежнему держат ставки на уровне 15-16% («Сбербанк» продлил акцию со ставкой 14,5% до начала субсидирования льготной ставки), многие коммерческие банки снизили ставки на 0,1-0,5%, однако с учетом того, что ставки у них были 18-22%, заметно на уровне спроса это не отразилось.

«После кризиса 2008 года банки отработали очень четкую и эффективную проверку заемщиков, чтобы минимизировать свои риски увеличения просрочек по кредитам, - рассказал Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet. – Поэтому сейчас система проверки заемщиков особенно не изменилась, был повышен первоначальный взнос с целью отсеивания неплатежеспособных заемщиков, в остальном процедура осталась прежней».

По словам эксперта, состав клиентов изменился незначительно.  Среди них также есть и частные предприниматели, и работники с «серым» доходом, которые аккредитуются только по «белой» части заработной платы или по специальным программам.

Больше всего досталось самим объектам кредитования – дома на низкой стадии строительной готовности, которые возводят некрупные девелоперы, в банках сейчас аккредитоваться не могут, поскольку банки боятся в кризис остаться с недостроенными или проблемными объектами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Покупаем квартиру в кризис: в чем выгода?

Как не допустить отмены сделки по покупке жилья?

Как уменьшить выплаты по кредитам?

Что делать, если вы купили инвестиционную квартиру?

Читайте также
    Недавний старт продаж
    4
    ЖК «Maison Rouge», ул. Палиха
    13 августа 2019
    Ипотека
    Старт продаж
    Мат. капитал
    от 27 760 500 Р
    Комплекс Maison Rouge — это новое премиальное предложение на рынке недвижимости Москвы. Исторический район в центре столицы с разветвленными прогулочными маршрутами по...
    2-комн. от 27 760 500 Р
    3-комн. от 40 504 000 Р
    4+ комн. от 48 276 000 Р
    ЗастройщикMR GroupСдача ГКIV Квартал 2019
    Менделеевская, 2 мин. пешком
    6
    ЖК «Небо», пр-кт Мичуринский
    8 часов назад
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    Цена по запросу
    ЖК "Небо" расположен в ЗАО Москвы на берегу реки Раменка в 8 минутах ходьбы от одноименной станции метро. Проект представляет собой 3 башни высотой 51-52 этажа с...
    ЗастройщикCapital GroupСдача ГКII Квартал 2020
    Раменки, 8 мин. пешком
    8
    ЖК «Город на Реке Тушино-2018», Волоколамское ш
    8 часов назад
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    Цена по запросу
    Город на реке Тушино-2018 - лучший строящийся жилой комплекс комфорт-класса в Москве. Комплекс спроектирован как "город в городе". В шаговой доступности разместятся...
    ЗастройщикООО "Стадион "Спартак"Сдача ГКIII Квартал 2021
    Спартак, 5 мин. пешком
    8
    Мкрн «Домашний», ул. Донецкая
    15 сентября 2019
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    Цена по запросу
    Новый микрорайон «Домашний» — проект крупномасштабной застройки на берегу Москвы-реки. Проект станет самой современной и благоустроенной частью сложившегося района....
    ЗастройщикОАО "Мосстройснаб"Сдача ГКIII Квартал 2021
    Марьино, 4 мин. транспортом