Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискСмотриComboВсе проекты
8
Цена по запросу
20
Цена по запросу
Спецпредложения

Как изменились условия ипотечного кредитования?

Эксперты проанализировали основные банковские нововведения, касающиеся выдачи кредитов

С момента повышения ключевой ставки Центробанка в конце 2014 года многие банки изменили условия выдачи ипотеки – скорректировали требования к заемщикам и более тщательно стали проверять объекты и партнеров-застройщиков. Главные банковские нововведения – увеличение размера первоначального взноса, отмена в ряде банков программ кредитования для заемщиков с «серым» доходом, повышение процента строительной готовности для аккредитации новостроек, широкий круг требований к опыту и финансовым показателям застройщика. Эксперты ипотечного центра инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet проанализировали ситуацию и отобрали самые важные изменения.

Размер первоначального взноса

До повышения ключевой ставки ЦБ минимальный размер первоначального взноса составлял порядка 10-20%, с декабря 2014 года банки увеличили этот показатель до 20-50% (например, в «Сбербанке» первоначальный взнос начинается от 20%, в ВТБ 24 – от 50%).

Максимальный размер кредита

Максимальный размер кредита банками изменен не был и по-прежнему составляет 20 млн рублей.

Максимальный срок кредитования

Максимальный срок, как в коммерческих, так и в государственных банках, не изменился. Ипотеку по-прежнему можно взять на 20-30 лет.

Подтверждающие доход документы

В целом банки также запрашивают стандартный пакет документов для подтверждения дохода, который в первую очередь включает справку 2-НДФЛ и справку по форме банка. При этом некоторые банки закрыли программы ипотечного кредитования по двум документам. Например, в ВТБ 24 такая программа была отменена именно для квартир в новостройках, а в «Сбербанке» она продолжает действовать.

Возраст заемщика

Требования к возрасту заемщиков не изменились – кредиты могут получать граждане от 18 до 65 лет.

Строительная готовность объектов

Самые главные изменения условий кредитования связаны с ужесточением требований к строительной готовности проектов: например, в «Сбербанке» аккредитацию могут получить проекты со строительной готовностью не ниже 30%, в ВТБ 24 и DeltaCredit – от 70-80%.

Девелоперская компания

Более скрупулезно банки стали проверять застройщиков – внимание обращают на время существования компании (особенно на то, как она пережила прошлый кризис и с какими показателями из него вышла), на опыт работы в сфере жилищного строительства, на портфель реализованных и сейчас реализуемых проектов, на темпы строительства и реализации проектов, на финансовые показатели.

При этом у ряда банков, в частности у ВТБ 24, создана система распределения объектов по категориям в зависимости от степени строительной готовности и девелоперской компании: на аккредитацию могут рассчитывать только объекты со строительной готовностью свыше 70%, проекты на стадии строительной готовности свыше 30% от надежных застройщиков, а также объекты на низкой стадии готовности от партнеров банка или аффилированных с ним компаний. В зависимости от категории банки предоставляют более высокие или, напротив, льготные процентные ставки.

Размер процентной ставки

Конечно, спрос на ипотеку снизился из-за роста процентных ставок. При этом, несмотря на снижение ключевой ставки до 15%, рынок пока не ожил. Госбанки по-прежнему держат ставки на уровне 15-16% («Сбербанк» продлил акцию со ставкой 14,5% до начала субсидирования льготной ставки), многие коммерческие банки снизили ставки на 0,1-0,5%, однако с учетом того, что ставки у них были 18-22%, заметно на уровне спроса это не отразилось.

«После кризиса 2008 года банки отработали очень четкую и эффективную проверку заемщиков, чтобы минимизировать свои риски увеличения просрочек по кредитам, - рассказал Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet. – Поэтому сейчас система проверки заемщиков особенно не изменилась, был повышен первоначальный взнос с целью отсеивания неплатежеспособных заемщиков, в остальном процедура осталась прежней».

По словам эксперта, состав клиентов изменился незначительно.  Среди них также есть и частные предприниматели, и работники с «серым» доходом, которые аккредитуются только по «белой» части заработной платы или по специальным программам.

Больше всего досталось самим объектам кредитования – дома на низкой стадии строительной готовности, которые возводят некрупные девелоперы, в банках сейчас аккредитоваться не могут, поскольку банки боятся в кризис остаться с недостроенными или проблемными объектами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Покупаем квартиру в кризис: в чем выгода?

Как не допустить отмены сделки по покупке жилья?

Как уменьшить выплаты по кредитам?

Что делать, если вы купили инвестиционную квартиру?

Читайте также
    Спецпредложения
    Новости партнера
    Недавний старт продаж
    16
    ЖК «Лефорт», ул. Княжнина, д.влд24, корп.2
    4 августа 2020
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    от 9 920 064 Р
    В зависимости от пожеланий, покупатели смогут приобрести квартиры свободной планировки от 37 до 123,7 кв.м. Благодаря уникальной архитектуре здания, можно создать...
    1-комн. от 9 920 064 Р
    2-комн. от 14 877 358 Р
    3-комн. от 21 052 940 Р
    4+ комн. от 28 404 360 Р
    ЗастройщикОТПУ ЛефортовоСдача ГКIV квартал 2020
    р-н Лефортово
    23
    ЖК «Настроение», ул. Красная Сосна, д.3, корп.2
    2 июля 2020
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    Отделка
    от 7 500 000 Р
    Это жилой комплекс спокойной современной архитектуры, специально спроектированный с переменной этажностью — в его составе четыре корпуса от 8 до 22 этажей. Перепады...
    1-комн. от 7 500 000 Р
    ЗастройщикГК ФСКСдача ГКII квартал 2021
    Ростокино, 5 мин. транспортом
    8
    Мкрн «Домашний», ул. Донецкая
    29 июля 2020
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    от 6 461 277 Р
    Новый микрорайон «Домашний» — проект крупномасштабной застройки на берегу Москвы-реки. Проект станет самой современной и благоустроенной частью сложившегося района....
    1-комн. от 6 461 277 Р
    2-комн. от 8 571 866 Р
    3-комн. от 12 624 972 Р
    ЗастройщикОАО "Мосстройснаб"Сдача ГКIII Квартал 2021
    Марьино, 4 мин. транспортом
    5
    ЖК «Ривер Парк», ул. Корабельная, д.влд7, корп.стр1
    2 июля 2020
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Отделка
    от 6 844 363 Р
    С севера и востока территория проекта окружена большой водой, до знаменитого музея-заповедника «Коломенское» жители новых кварталов смогут добраться спокойным шагом за 5...
    1-комн. от 6 844 363 Р
    2-комн. от 7 936 794 Р
    3-комн. от 11 509 340 Р
    ЗастройщикРечников ИнвестСдача ГКIII квартал 2022
    Коломенская, 8 мин. транспортом
    TargetExperimentStyles=
    TargetExperimentStyles_345798_poster=