Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Trilogy Limassol Seafront. Апартаменты у моря на Кипре.Роскошные апартаменты в г. Лимасол. Живи, работай, отдыхай! Старт продаж!(495) 643 19 01
Продажа видовых пентхаусов на Новом Арбате. В июне - скидка 20%!Премиальный сервис от Marriott. Открытые террасы. Свободная планировка.(495) 401-7128
Спецпредложения

Ипотека или аренда: что выгоднее в кризис?

Подсчитываем примерные расходы на арендную плату и выплаты по кредиту

Кризис заметно ударил по нашим карманам:  кредит на покупку жилья теперь мало кому доступен. Зато квартиры в аренду предлагают дешевле, чем в прошлом году, и вариантов значительно больше. Эксперты посчитали: на ту сумму, которую придется выложить за ипотеку, можно арендовать квартиру больше 30 лет! Но по-прежнему придется платить за чужое жилье. Так что делать – покупать в кредит или снимать?

Спецпроект портала «Недвижимость Mail.Ru» - Все, что вам нужно знать об аренде жилья

Только цифры: сравниваем платежи

Ипотека всегда была хорошей альтернативой арендному жилью. Однако сейчас ставки слишком высоки: как говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина, самые доступные кредиты сейчас предлагаются под 14,5-15,95% (а в большинстве банков под 18-20%). Стали жестче условия и в отношении первоначального взноса – многие банки требуют не меньше 30-50% от цены недвижимости.

«Средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве составляет 7-8 млн рублей. Для того чтобы взять ипотеку, покупатель в качестве первого взноса должен иметь на руках в среднем 1,5-2 млн руб.» – предупреждает Филипп Третьяков, генеральный директор Galaxy Realty.

И это только начало. Дальнейшие расчеты показывают, что позволить себе ипотеку может лишь семья с солидным доходом.   

Рассмотрим в качестве примера  среднестатистическую московскую «однушку» в Москве, которая стоит 7 млн рублей. Как подсчитал Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ», первоначальный взнос по ипотеке (20% от стоимости жилья) составит 1,4 млн рублей. Оставшиеся 80% – 5,6 млн рублей – банк выдаст в кредит. Ежемесячный платеж при ставке 15,25% составит 79,3 тыс. рублей, а выплачивать ипотеку придется 15 лет. Полностью сумма совокупных платежей по ипотеке за этот срок составит 14,3 млн рублей. То есть покупатель переплатит банку более 8,6 млн рублей.

Теперь подсчитаем затраты на аренду. Сейчас стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве составляет в среднем 35 тыс. рублей в месяц. То есть за ту сумму, которую «съест» ипотека (напомним, это 14,3 млн рублей) можно снимать квартиру 34 года. Но, конечно, при этом надо понимать, что все эти расчеты условны, поскольку в условиях стабильного рынка арендная плата имеет тенденцию к повышению каждый год на 5-7%.

Аренда дешевле, но…

Итак, получается, аренда обходится дешевле – за наемное жилье в месяц придется платить 35 тыс., за ипотеку – почти 80 тыс. рублей. Многим это подходит: меньше расходов, можно позволить себе путешествия,  развлечения, хобби.

«У кого-то элементарно нет накоплений на первоначальный взнос. Есть те, кто ожидает получения в скором времени наследства в виде недвижимого имущества, некоторые люди ценят мобильность. А квартиросъемщик не привязан к определенному району проживания, может менять жильё, подыскивать наиболее удобные варианты, расположенные недалеко от работы», – перечисляет плюсы аренды Константин Шибецкий.

Но можно посмотреть на ситуацию и с другой стороны. Через несколько лет наниматель съезжает с чужой квартиры с тем же финансовым багажом, что и в начале аренды, а ипотечный заемщик за тот же период приобретает несколько десятков метров своей собственности.

К тому же, добавляет Денис Бобков, руководитель аналитического центра ОАО «ОПИН», ежемесячный платёж по ипотеке, несмотря на растущую инфляцию, остаётся неизменным в течение всего срока кредитования, в отличие от арендных ставок, которые могут существенно вырасти в зависимости от конъюнктуры рынка и спроса.

Маленькие хитрости

Ипотечная сумма пугает, а платить за чужую квартиру не хочется? Как быть? Способ сделать ипотеку дешевле существует. Здесь действует следующее правило – чем меньше досрочных погашений, тем дороже обходится кредит, и соответственно, наоборот.

«Заемщику нужно стремиться к досрочному погашению большей части долга в первой трети срока кредитования, – советует Кристина Шульгина. – Допустим, переплата по кредиту у вас составляет 7 млн рублей. Если делать частичные досрочные погашения – скажем,  один раз в год по 1 млн рублей три раза подряд, то сумма переплаты снизится с 7 млн до 2, 9 млн рублей».

Другой вариант – обратить внимание на жилье в ближайшем Подмосковье (до 5 км от МКАД). Такие новостройки по транспортной доступности и комфорту проживания ничем не уступают проектам, расположенным в спальных районах внутри МКАД, однако стоят они в среднем на 30-40% дешевле, отмечает Филипп Третьяков. Например, однокомнатную квартиру в центре Химок можно приобрести за 4 млн рублей. Первоначальный взнос по ипотеке в этом случае составит всего 800 тыс. рублей, а переплата за 10 лет – чуть более 3 млн рублей.

Впрочем, есть еще один вариант – переждать. Если вы сейчас боитесь или совсем не готовы брать ипотеку, можно продолжить жить на съемной квартире до тех пор, пока не улучшится ситуация и не снизятся ставки. Кризис ведь рано или поздно кончится.

Мария Андреева

 

Читайте также
Недавний старт продаж
21
ЖК «Лобачевский», ул. Лобачевского
13 июня 2019
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 9 090 000 Р
В СОБСТВЕННОСТИ. СВОБОДНАЯ ПРОДАЖА. ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ. Квартира класса "комфорт", свободная планировка. Потолки 2,75 метра с учетом выровненного пола. Просторная...
1-комн. от 9 090 000 Р
2-комн. от 13 607 500 Р
3-комн. от 17 315 600 Р
ЗастройщикБЭСТКОНСдача ГКI Квартал 2017
Раменки, 20 мин. пешком
8
Мкрн «Домашний», ул. Донецкая
10 мая 2019
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 9 441 594 Р
Новый микрорайон «Домашний» — проект крупномасштабной застройки на берегу Москвы-реки. Проект станет самой современной и благоустроенной частью сложившегося района....
3-комн. от 9 441 594 Р
ЗастройщикОАО "Мосстройснаб"Сдача ГКIII Квартал 2021
Марьино, 4 мин. транспортом
16
ЖК «Крылатский», Рублевское ш
4 марта 2019
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 8 596 224 Р
СОБСТВЕННОСТЬ ИЮНЬ 2018. СВОБОДНАЯ ПРОДАЖА. Квартира класса "комфорт" ОТ ИНВЕСТОРА, свободная планировка. потолки 2,9 метра. Из окон прекрасный вид на лесопарковую зону...
1-комн. от 8 596 224 Р
2-комн. от 11 956 256 Р
3-комн. от 15 001 792 Р
4+ комн. от 20 295 600 Р
ЗастройщикБЭСТКОНСдача ГКIV Квартал 2016
Крылатское, 5 мин. транспортом
2
ЖК «Некрасовка», ул. Вертолетчиков
13 июня 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
от 4 673 020 Р
ОТ ЗАСТРОЙЩИКА ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ СКИДКИ! СОБСТВЕННОСТЬ ПОЛУЧЕНА. ОДИН СОБСТВЕННИК. СВОБОДНАЯ ПРОДАЖА. Квартира класса "комфорт" с ЧИСТОВОЙ ОТДЕЛКОЙ с максимально...
1-комн. от 4 673 020 Р
2-комн. от 5 703 080 Р
3-комн. от 7 248 740 Р
ЗастройщикДСК-1Сдача ГКI Квартал 2021
Новорязанское ш, 7 км