Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Соколиный Фортготовые квартиры в рассрочку с 1-ым взносом от 20%!Проектная декларация
15
Спецпредложения

Как расплатиться по валютной ипотеке?

И кто из валютных заемщиков сможет рассчитывать на помощь государства?

Банки начали активно обращаться в суды, чтобы взыскать долги с ипотечных заемщиков, бравших кредиты в валюте. Государство готово оказывать помощь должникам, но получить ее смогут далеко не все и в весьма ограниченном объеме.

Сколько в России должников по ипотеке?

Ипотека
Почему вам могут отказать в выдаче ипотеки?Самые частые случаи, когда банк принимает отрицательное решение о выдаче кредита
Несмотря на то, что проблема валютных ипотечных заемщиков многократно обсуждалась на разных уровнях, до сих пор нет полной ясности, как велико число должников и кто из них действительно нуждается в помощи.

По данным Минстроя, в России насчитывается около 3,5 миллиона ипотечных заемщиков, взявших кредиты в рублях и в валюте. Из них порядка 80 тысяч человек имеют просрочку платежей по кредитам 90 и более дней - по истечении этого срока банки могут обращаться в суд с требованием выселения должника и продажей квартиры в счет погашения долга. Подавляющее большинство неплательщиков имеют ипотечные кредиты в рублях и лишь пять тысяч человек - в валюте.

Вместе с тем, во Всероссийском движении валютных заемщиков утверждают, что под угрозой выселения из-за просрочки по не рублевым кредитам сейчас находятся как минимум 50 тысяч семей. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) называло такие цифры: среди 3,5 миллиона ипотечных заемщиков лишь 20 тысяч имеют кредиты в валюте. А по сведениям Банка России, с 2009-го по 2014 год ипотечные кредиты в иностранной валюте взяли 12,5 тысячи человек.  

Банки настаивают, что подавляющее большинство валютных заемщиков - люди состоятельные, которые брали в кредит крупные суммы на покупку элитной недвижимости. А число тех, кто в условиях кризиса не в состоянии продолжать платить по кредиту и рискует быть выселенным из единственного скромного жилья, оценивается как ничтожное - не более 1,5-2 тысяч человек на всю страну.  В правительстве с этими расчетами согласны. Эксперты сходятся во мнении, что благодаря постановлению об оказании помощи отдельным категориям заемщиков, на поддержку государства смогут рассчитывать не более 2 тысяч человек.

Каковы размеры помощи?

Ипотека
Как взять ипотеку в гражданском браке?В чем особенности такой крупной совместной покупки?
Средняя сумма валютного ипотечного кредита составляла примерно 150 тысяч долларов, а средний ежемесячный платеж - около 1,5 тысячи долларов. Несложно подсчитать, что с момента резкого падения курса рубля ежемесячный платеж в рублевом исчислении увеличился примерно вдвое, пропорционально возросла и сумма долга. Для тех, кто получает зарплату в рублях (а в момент кризиса многие зарплаты были снижены), это стало настоящей катастрофой - люди вынуждены отдавать большую часть своего дохода, а для некоторых платежи по кредиту превысили даже совокупный доход семьи.

Причем коснулось это и людей вполне обеспеченных. Валютные ипотечные кредиты брали в основном те, чей ежемесячный доход составлял не менее 100 тысяч рублей. Если по старому курсу по кредиту нужно было платить 40-50 тысяч рублей в месяц, то теперь эта сумма возросла соответственно до 80-100 тысяч, то есть фактически до размера всего заработка.

Ситуация для заемщика критическая, суммы астрономические, а вот разработанные правительством меры поддержки явно несопоставимы масштабу катастрофы. В соответствии с постановлением правительства №373 от 20 апреля 2015 года, по обращению заемщика банк должен конвертировать валютную ипотеку в рубли по курсу ЦБ на дату реструктуризации. При этом половину убытка от конвертации банку возмещает АИЖК, а вторую половину кредитор принимает на себя. Однако предельная сумма возмещения убытка со стороны АИЖК составляет всего 200 тысяч рублей, то есть валютный заемщик может рассчитывать на максимальную помощь в 400 тысяч рублей, а оставшуюся сумму ему придется выплачивать самостоятельно.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Ипотека
Как уменьшить выплаты по кредитам?Советы для тех, кто в кризис не справляется с выплатами по ипотеке
Для получения даже этой сравнительно небольшой компенсации выдвигаются очень жесткие условия, которые касаются размера и сроков задолженности по кредиту, типа и метража жилья, а также финансового и социального положения самого заемщика.

Общая площадь купленной в ипотеку квартиры для одиноко проживающих не должна превышать 50 кв. метров, для семьи из двух человек - 70 кв. метров, для семьи из трех и более человек - не больше 100 кв. метров. При этом для заемщика ипотечное жилье должно быть единственным.

Ипотечный кредит должен быть предоставлен не позднее 1 января 2015 года, а ежемесячные платежи из-за изменения курса рубля должны возрасти не менее, чем на 30% по сравнению с сентябрем 2014 года. При этом совокупный ежемесячный доход семьи после выплаты платежа по кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума на каждого члена семьи (в Москве эта сумма составляет 12,5 тысяч рублей), а просрочка платежа должна составлять от 30 до 120 дней на дату подачи заявления о реструктуризации кредита.

Получить помощь государства смогут лишь отдельные категории граждан: ветераны боевых действий, участники государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, семьи с двумя и более детьми, молодые семьи с детьми, родители детей-инвалидов, сотрудники органов государственной власти и некоторых бюджетных организаций.

При этом для банков участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам - добровольное. Большинство банков договоры с АИЖК заключать не намерены. Вместо этого банки активно начали подавать в суд на валютных заемщиков, не выплачивающих долги по ипотеке.

Елена Варванина

Читайте также
Недавний старт продаж
10
ЖК "Академика Павлова", ул. Академика Павлова
14 февраля 2018
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 4 174 800 Р
Жилой комплекс «Академика Павлова» расположен в зелёном районе Кунцево на западе Москвы в 10 минутах ходьбы от метро «Молодёжная». В него входят монолитные дома высотой...
1-комн. от 6 818 700 Р
2-комн. от 8 516 400 Р
3-комн. от 12 200 640 Р
4+ комн. от 16 080 000 Р
Студия от 4 174 800 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIV Квартал 2020
Молодежная, 10 мин. пешком
7
ЖК "Ясеневая 14", ул. Ясеневая
14 февраля 2018
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 3 404 890 Р
Проект включает в себя несколько жилых корпусов, школу, детский сад, физкультурно-оздоровительный комплекс, два подземных и многоуровневый надземный паркинги. Окружающий...
1-комн. от 4 898 560 Р
2-комн. от 7 038 720 Р
3-комн. от 8 748 520 Р
Студия от 3 404 890 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIII Квартал 2019
Домодедовская, 15 мин. пешком
13
ЖК "Вавилова 4", ул. Вавилова
14 февраля 2018
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 15 264 720 Р
Жилой квартал бизнес-класса «Вавилова 4» расположен в престижном районе Москвы рядом с Нескучным садом и площадью Гагарина. Проект разработан известным британским бюро...
1-комн. от 15 264 720 Р
2-комн. от 34 333 100 Р
3-комн. от 33 113 600 Р
4+ комн. от 39 754 660 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIV Квартал 2018
Ленинский проспект, 2 мин. пешком
15
ЖК "Римского-Корсакова 11", проезд Высоковольтный
2 дня назад
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 3 526 000 Р
Жилой комплекс «Римского-Корсакова 11» удобно расположен, находится на севере Москвы в 15 минутах ходьбы от метро «Отрадное», в двух остановках на общественном...
1-комн. от 5 375 700 Р
2-комн. от 6 545 340 Р
3-комн. от 10 441 860 Р
4+ комн. от 12 841 200 Р
Студия от 3 526 000 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIV Квартал 2019
Отрадное, 15 мин. пешком

Рекомендуем прочесть