Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискСмотриComboВсе проекты
8
Цена по запросу
20
Цена по запросу
Спецпредложения

Как расплатиться по валютной ипотеке?

И кто из валютных заемщиков сможет рассчитывать на помощь государства?

Банки начали активно обращаться в суды, чтобы взыскать долги с ипотечных заемщиков, бравших кредиты в валюте. Государство готово оказывать помощь должникам, но получить ее смогут далеко не все и в весьма ограниченном объеме.

Сколько в России должников по ипотеке?

Ипотека
Почему вам могут отказать в выдаче ипотеки?Самые частые случаи, когда банк принимает отрицательное решение о выдаче кредита
Несмотря на то, что проблема валютных ипотечных заемщиков многократно обсуждалась на разных уровнях, до сих пор нет полной ясности, как велико число должников и кто из них действительно нуждается в помощи.

По данным Минстроя, в России насчитывается около 3,5 миллиона ипотечных заемщиков, взявших кредиты в рублях и в валюте. Из них порядка 80 тысяч человек имеют просрочку платежей по кредитам 90 и более дней - по истечении этого срока банки могут обращаться в суд с требованием выселения должника и продажей квартиры в счет погашения долга. Подавляющее большинство неплательщиков имеют ипотечные кредиты в рублях и лишь пять тысяч человек - в валюте.

Вместе с тем, во Всероссийском движении валютных заемщиков утверждают, что под угрозой выселения из-за просрочки по не рублевым кредитам сейчас находятся как минимум 50 тысяч семей. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) называло такие цифры: среди 3,5 миллиона ипотечных заемщиков лишь 20 тысяч имеют кредиты в валюте. А по сведениям Банка России, с 2009-го по 2014 год ипотечные кредиты в иностранной валюте взяли 12,5 тысячи человек.  

Банки настаивают, что подавляющее большинство валютных заемщиков - люди состоятельные, которые брали в кредит крупные суммы на покупку элитной недвижимости. А число тех, кто в условиях кризиса не в состоянии продолжать платить по кредиту и рискует быть выселенным из единственного скромного жилья, оценивается как ничтожное - не более 1,5-2 тысяч человек на всю страну.  В правительстве с этими расчетами согласны. Эксперты сходятся во мнении, что благодаря постановлению об оказании помощи отдельным категориям заемщиков, на поддержку государства смогут рассчитывать не более 2 тысяч человек.

Каковы размеры помощи?

Ипотека
Как взять ипотеку в гражданском браке?В чем особенности такой крупной совместной покупки?
Средняя сумма валютного ипотечного кредита составляла примерно 150 тысяч долларов, а средний ежемесячный платеж - около 1,5 тысячи долларов. Несложно подсчитать, что с момента резкого падения курса рубля ежемесячный платеж в рублевом исчислении увеличился примерно вдвое, пропорционально возросла и сумма долга. Для тех, кто получает зарплату в рублях (а в момент кризиса многие зарплаты были снижены), это стало настоящей катастрофой - люди вынуждены отдавать большую часть своего дохода, а для некоторых платежи по кредиту превысили даже совокупный доход семьи.

Причем коснулось это и людей вполне обеспеченных. Валютные ипотечные кредиты брали в основном те, чей ежемесячный доход составлял не менее 100 тысяч рублей. Если по старому курсу по кредиту нужно было платить 40-50 тысяч рублей в месяц, то теперь эта сумма возросла соответственно до 80-100 тысяч, то есть фактически до размера всего заработка.

Ситуация для заемщика критическая, суммы астрономические, а вот разработанные правительством меры поддержки явно несопоставимы масштабу катастрофы. В соответствии с постановлением правительства №373 от 20 апреля 2015 года, по обращению заемщика банк должен конвертировать валютную ипотеку в рубли по курсу ЦБ на дату реструктуризации. При этом половину убытка от конвертации банку возмещает АИЖК, а вторую половину кредитор принимает на себя. Однако предельная сумма возмещения убытка со стороны АИЖК составляет всего 200 тысяч рублей, то есть валютный заемщик может рассчитывать на максимальную помощь в 400 тысяч рублей, а оставшуюся сумму ему придется выплачивать самостоятельно.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Ипотека
Как уменьшить выплаты по кредитам?Советы для тех, кто в кризис не справляется с выплатами по ипотеке
Для получения даже этой сравнительно небольшой компенсации выдвигаются очень жесткие условия, которые касаются размера и сроков задолженности по кредиту, типа и метража жилья, а также финансового и социального положения самого заемщика.

Общая площадь купленной в ипотеку квартиры для одиноко проживающих не должна превышать 50 кв. метров, для семьи из двух человек - 70 кв. метров, для семьи из трех и более человек - не больше 100 кв. метров. При этом для заемщика ипотечное жилье должно быть единственным.

Ипотечный кредит должен быть предоставлен не позднее 1 января 2015 года, а ежемесячные платежи из-за изменения курса рубля должны возрасти не менее, чем на 30% по сравнению с сентябрем 2014 года. При этом совокупный ежемесячный доход семьи после выплаты платежа по кредиту не должен превышать 1,5 прожиточного минимума на каждого члена семьи (в Москве эта сумма составляет 12,5 тысяч рублей), а просрочка платежа должна составлять от 30 до 120 дней на дату подачи заявления о реструктуризации кредита.

Получить помощь государства смогут лишь отдельные категории граждан: ветераны боевых действий, участники государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, семьи с двумя и более детьми, молодые семьи с детьми, родители детей-инвалидов, сотрудники органов государственной власти и некоторых бюджетных организаций.

При этом для банков участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам - добровольное. Большинство банков договоры с АИЖК заключать не намерены. Вместо этого банки активно начали подавать в суд на валютных заемщиков, не выплачивающих долги по ипотеке.

Елена Варванина

Читайте также
Спецпредложения
Новости партнера
Недавний старт продаж
16
ЖК «Лефорт», ул. Княжнина, д.влд24, корп.2
4 августа 2020
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
от 9 920 064 Р
В зависимости от пожеланий, покупатели смогут приобрести квартиры свободной планировки от 37 до 123,7 кв.м. Благодаря уникальной архитектуре здания, можно создать...
1-комн. от 9 920 064 Р
2-комн. от 14 877 358 Р
3-комн. от 21 052 940 Р
4+ комн. от 28 404 360 Р
ЗастройщикОТПУ ЛефортовоСдача ГКIV квартал 2020
р-н Лефортово
23
ЖК «Настроение», ул. Красная Сосна, д.3, корп.2
2 июля 2020
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
Отделка
от 7 500 000 Р
Это жилой комплекс спокойной современной архитектуры, специально спроектированный с переменной этажностью — в его составе четыре корпуса от 8 до 22 этажей. Перепады...
1-комн. от 7 500 000 Р
ЗастройщикГК ФСКСдача ГКII квартал 2021
Ростокино, 5 мин. транспортом
8
Мкрн «Домашний», ул. Донецкая
29 июля 2020
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
от 6 461 277 Р
Новый микрорайон «Домашний» — проект крупномасштабной застройки на берегу Москвы-реки. Проект станет самой современной и благоустроенной частью сложившегося района....
1-комн. от 6 461 277 Р
2-комн. от 8 571 866 Р
3-комн. от 12 624 972 Р
ЗастройщикОАО "Мосстройснаб"Сдача ГКIII Квартал 2021
Марьино, 4 мин. транспортом
5
ЖК «Ривер Парк», ул. Корабельная, д.влд7, корп.стр1
2 июля 2020
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Отделка
от 6 844 363 Р
С севера и востока территория проекта окружена большой водой, до знаменитого музея-заповедника «Коломенское» жители новых кварталов смогут добраться спокойным шагом за 5...
1-комн. от 6 844 363 Р
2-комн. от 7 936 794 Р
3-комн. от 11 509 340 Р
ЗастройщикРечников ИнвестСдача ГКIII квартал 2022
Коломенская, 8 мин. транспортом
TargetExperimentStyles=
TargetExperimentStyles_345798_poster=