Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Звезды АрбатаПродажа готовых апартаментов с сервисом Марриотт
ЖК Фестиваль парк. Старт продаж!от 5,7 млн руб.2 минуты от м. Речной вокзал. Живи ярко в парке!
Premium IQ-кварталГотовые апартаменты премиум класса от 32 до 115 кв.м. Квартал готов
Спецпредложения
Источник: НДВ-Недвижимость

Ипотека сегодня: брать или не брать?

Развеиваем и подтверждаем страхи заемщиков

Ипотека – это, как считают многие россияне, дорого и страшно. Но при этом квартиры покупают в основном в кредит. Попробуем разобраться – какие опасения заемщиков надуманы, а какие реальны.

Фото: Lori

Читайте также: спецпроект «Покупать жилье или ждать? Развеиваем опасения покупателей»

Опасение 1: «Для меня это слишком дорого!»

Да, ипотека действительно обходится дорого. Даже субсидированная государством ставка по кредиту сейчас составляет от 10 до 12%. При аннуитетных платежах заемщик ежемесячно выплачивает в основном сумму начисляемых процентов. При этом само тело кредита погашается довольно медленно.

«Обычно только в середине срока (если кредит оформлен на 10 лет, то на шестой год), сумма процентов и сумма тела займа в каждом ежемесячном платеже становятся примерно равными, – рассказал Эмиль Захаряев, управляющий партнер Rezidential Group. – Далее в основном идет погашение тела кредита».

Таким образом, если ипотека была оформлена на 20 и более лет, переплата может составить почти 100% по сравнению с суммой, которую брали в кредит!

Поэтому в каждом конкретном случае нужно взвесить плюсы и минусы. Допустим, если  сумма ежемесячного платежа по кредиту меньше, чем плата за арендуемую квартиру, возможно, предпочтение стоит отдать все-таки ипотеке (особенно если квартиру вы получите готовой для проживания). Кроме того, оформив кредит, можно реализовать права на льготы и дополнительное финансирование от государства. Например, в качестве первоначального взноса может быть учтен материнский капитал, а на проценты по ипотеке предоставляется дополнительный налоговый вычет.

«То, насколько комфортным будет кредит, зависит не столько от размера процентной ставки, сколько от соотношения между уровнем дохода в семье и затратами по ипотеке, - отмечает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина. - Стандартная формула: выплаты не более 50-60% от общего заработка. Представим, что семья, совокупный доход которой составляет 75 000 рублей, готова платить в месяц 36 000 рублей, при этом в качестве интересующего варианта рассматривается двухкомнатная квартира площадью 57 кв.м в «Новом Бутово» (Москва). Параметры кредита: ставка -  11,75%, срок выплат – 15 лет,  сумма ипотеки – 3 млн рублей, при этом у клиентов, допустим, есть взнос в размере 2 млн рублей. В таком случае размер ежемесячного платежа составит порядка 35,5 тысяч  рублей. Также можно обратить внимание на более доступные предложения, чтобы уменьшить свои затраты по кредиту».

Опасение 2: «Ипотека выгодна банкам и застройщикам, а не покупателям жилья»

Для застройщика плюс ипотеки заключается в самом факте продажи жилья. Есть девелоперские компании, которые 70-80% квартир продают покупателям с ипотекой. 

А банки благодаря ипотеке получают возможность улучшить и увеличить свой кредитный портфель.   

Но строительные компании понимают и минусы зависимости от ипотеки: когда экономическая ситуация становится нестабильной - начинаются колебания спроса и продаж. Поэтому в качестве альтернативы ипотеке некоторые застройщики предлагают программы длительной рассрочки.

Опасение 3: «А вдруг я потеряю работу и не смогу платить банку?»

Работу боятся потерять не только те, у кого есть ипотека. Но ежемесячные платежи по кредиту, естественно, дополнительная ответственность.  Поэтому, обращаясь за кредитом, нужно объективно оценить свою платежеспособность в долгосрочной стратегии, реально взвесить, сможете ли вы выплачивать долг на протяжении долгих лет.

Ипотека требует жесткой финансовой дисциплины, которой может похвастаться не каждый. Кроме того, само оформление такого кредита доступно не всем. У заемщика должны быть деньги на первоначальный взнос, составляющий порядка 15-20% стоимости квартиры (обычно это 500-700 тыс. руб.), и стабильный ежемесячный доход определенного уровня. Существуют специальные ограничения по доступности ипотеки, например, соотношение «платеж/доход». На погашение ипотечного кредита заемщик может потратить не более 50% совокупного подтвержденного дохода.

Естественно, если вы надеетесь только на себя, брать ипотеку рискованно, но с поддержкой близких людей, семьи – не так уж и страшно.

«Если заемщик все же столкнулся с неприятной ситуацией и лишился доходов, то можно обратиться в банк, чтобы договориться о кредитных каникулах, -  рассказала Кристина Шульгина. - Банк заинтересован в выплатах ипотеки, поэтому, скорее всего, пойдет навстречу заемщику. Банки не любят судебных разбирательств, так как это долгое и дорогое удовольствие». 

Опасение 4: «Пока не выплачу кредит, квартира не моя»

Это совершенно не так. Приобретя квартиру в ипотеку, вы становитесь ее  полноценным собственником. Но одновременно жилье будет находиться в залоге у банка-кредитора. Это значит, что вы получаете право пользования и владения недвижимостью, в квартире можно жить, можно сдавать ее в аренду. Однако ограничения все же есть: вы вряд ли сможете продать залоговую квартиру раньше, чем погасите кредит,  банк, скорее всего, не даст согласие на сделку с залоговым имуществом. Да и на вторичном рынке многие покупатели относятся к ипотечным квартирам предвзято. Поэтому квартиры с непогашенной ипотекой менее ликвидны.

Мария Андреева

Читайте также
Недавний старт продаж
3
ЖК «V-House», Нагорный - ЮАО Электролитный пр-д, д. 16
16 февраля 2017
Ипотека
Старт продаж
от 22 990 000 Р
Жилой комплекс V-House состоит из двух 22-этажных монолитных корпусов. Всего в комлексе 304 квартиры площадью от 50 до 126 кв. м. Первые этажи нежилые, здесь разместятся...
Своб. планировка от 22 990 000 Р
ЗастройщикВедис группСдача ГК4 квартал 2016
Нагорная, 3 мин. пешком
3
от 7 169 430 Р
Общая площадь около семидесяти тыс. кв. м. Расположится комплекс на участке почти в два гектара. В состав ЖК войдут два монолитных двухсекционных корпуса, один из них...
1-комн. от 7 169 430 Р
2-комн. от 12 286 820 Р
3-комн. от 18 552 500 Р
ЗастройщикРГ-ДевелопментСдача ГК2018 2кв.
Мякинино, 8 мин. пешком
3
от 5 224 950 Р
Клубный дом на Менжинского расположен в Бабушкинском районе Северо-Восточного административного округа Москвы. Новостройка представляет собой 17-этажное здание...
1-комн. от 5 224 950 Р
2-комн. от 6 280 000 Р
3-комн. от 11 040 480 Р
4+ комн. от 12 127 000 Р
Студия от 7 440 000 Р
ЗастройщикAlvekСдача ГК2017
Бабушкинская, 5 мин. пешком
3
Индивидуальные особенности «Дома на Изумрудной» — просторный вестибюль с естественным освещением, кладовые помещения для хранения различного домашнего инвентаря. На...
1-комн. от 8 700 000 Р
ЗастройщикАО "Лидер-Инвест"Сдача ГК2017
Бабушкинская, 10 мин. транспортом