Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
ЖК Суббота -элитные квартиры на Белорусской в рассрочку 0% на 2 года.
Комплекс "Звезды Арбата"В январе 12 апартаментов со скидкой 15%.(495) 401-71-28
Спецпредложения
Источник: НДВ-Недвижимость

Аренда или ипотека – что выгоднее сегодня?

Посчитаем и разберемся в плюсах и минусах обеих схем

Что у них общего и в чем разница?

Общее состоит в том, что человек платит за жилье определенную фиксированную сумму ежемесячно и в течение длительного времени.

Разница же состоит в том, что при аренде жилье остается в собственности сдающего (за исключением крайне редко встречающегося на практике варианта аренды с последующим выкупом), при ипотеке же владельцем становится заемщик. 

Чем ипотека лучше аренды?

Фото: Lori
  • Ипотека дает возможность улучшить жилищные условия, не откладывая решение этого вопроса в долгий ящик;
  • После выплаты кредита квартира становится собственностью заемщика;
  • Можно зафиксировать размер своего ипотечного долга. При катаклизмах на валютном рынке и тотальной инфляции ипотечные заемщики оказываются в выгодном положении:  им нужно возвращать все ту же рублевую сумму по кредиту, хотя за эти деньги уже нельзя купить квартиру такой площади;
  • Банки предоставляют «ипотечные каникулы», если заемщик попал в затруднительное положение (смена работы, рождение ребенка, болезнь и т.д.);
  • Можно рефинансировать кредит, если средняя ставка по ипотеке уменьшилась.
  • Покупка квартиры в ипотеку в долгосрочной перспективе — это инвестиционный инструмент, залог сохранения и даже преумножения средств. «Сейчас субсидированная ипотечная ставка может быть ниже уровня инфляции, и это говорит о том, что взяв квартиру в ипотеку, человек может заработать, - считает президент группы компаний E3 Group Анастасия Тузова. - За 20 лет средний уровень инфляции в России составил порядка 23% в год, а средняя ставка по ипотеке составляет порядка 14%».

Есть одно «но»:

Ипотека подойдет человеку со стабильным доходом, накопившему на первоначальный взнос. Но у тех, кто снимает жилье, зачастую нет такой возможности. Порой бывает сложно накопить даже 200-300 тысяч рублей, а ведь может потребоваться и более крупная сумма.
Кристина Шульгина
Руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»

Чем аренда лучше ипотеки?

  • Ежемесячная средняя стоимость найма квартиры экономкласса меньше ежемесячной суммы выплат по ипотечному кредиту.
  • Если человек живет в арендованной квартире, то он не обременен кредитными обязательствами и не привязан к конкретному месту жительства;
  • Аренда квартир стала еще более доступной – за последний год она подешевела на 10-15%.
  • Покупать жилье или ждать?
    Покупать жилье или ждать?Развеиваем страхи и опасения покупателей

    Здесь тоже есть одно «но»:

    Несмотря на большую переплату при оформлении ипотечного кредита, финансовой выгоды в аренде не существует. Арендные платежи вносятся арендодателю за право проживания в съемном жилье, а ипотечный ежемесячный платеж — за свое жилье.

    «В результате через несколько лет арендатор съезжает с арендуемой квартиры с тем же финансовым багажом, что и при начале аренды, а ипотечный заемщик за тот же период приобретает несколько десятков метров своей собственности», - отметила замдиректора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования возражает Наталья Смирнова.

    Мнения экспертов:

    В пользу аренды:

    Директор компании «Миэль-Аренда» Мария Жукова привела такой пример. Есть двухкомнатная квартира недалеко от метро, стоимостью 8 млн рублей. Стоимость найма составляет 40 тыс. рублей в месяц. При покупке квартиры в ипотеку с 20% первоначальным взносом, сроком кредитования – 20 лет, по ставке, допустим 14,5%, заемщику нужно будет выплачивать ежемесячно 70 тысяч рублей. При этом за 20 лет за квартиру будет выплачено порядка 17 млн рублей. Арендовать квартиру на эти деньги можно около 35 лет.

    В пользу и того, и другого:

    Аренда более выгодна, чем ипотека, если человек часто переезжает в связи с работой или бизнесом. Купив квартиру в ипотеку, собственник при переезде может столкнуться с массой трудностей: нужно получить разрешение банка на продажу, найти покупателя и т. д., — считает руководитель департамента продаж новостроек VSN Realty Оксана Маторина. — В остальных случаях аренда менее выгодна с экономической точки зрения. Выгоднее платить на 10 тысяч больше за свою квартиру, чем 30 лет платить за аренду чужого жилья.

     

    Читайте также
    5 важных советов тем, кто продает квартируКак назначить адекватную цену и правильно представить свое жилье покупателю?

    В пользу ипотеки:

    Кристина Шульгина из «НДВ-Недвижимость» поделилась такими расчетами:

    В качестве примера рассмотрим микрорайон «Красногорский», где заемщикам доступна  ипотека под  5,99% в первый год кредитования. Студия (готовый корпус, выдача ключей) предлагается за 2,4 миллиона рублей.  При первоначальном взносе в размере 500 тысяч рублей сумма кредита составит 1,9 млн рублей.  Таким образом, размер ежемесячного платежа будет равен  всего 16 134 рублям. Если рассматривать стандартные условия ипотеки,  с госсубсидированием под 11,4% на весь период кредитования, то в среднем платеж составит  22 169 рублей. Общая экономия за год – 72 420 рублей. Имея лучшие финансовые возможности, заемщик может рассмотреть другие варианты. Многие клиенты стараются погасить кредит досрочно, чтобы раньше избавиться от ипотечного бремени. А досрочное погашение в первой трети срока кредитования позволяет серьезно уменьшить объем переплаты.

    Когда ипотека и аренда - вместе?

    Если человек приобретает строящееся жилье, ему придется подождать, пока дом введут в эксплуатацию. До этого момента, вероятно, придется находиться в двух лагерях одновременно — и платить ипотеку, и снимать жилье. А если купить жилье без отделки, придется отложить серьезную сумму на ремонт.

    Читайте также
    Недавний старт продаж
    3
    от 5 109 120 Р
    Новый монолитный жилой район Green Park находится в живописной местности неподалёку от станций метро Отрадное и Ботанический сад. В единый архитектурный ансамбль входят...
    1-комн. от 7 973 634 Р
    2-комн. от 10 179 846 Р
    4+ комн. от 17 665 152 Р
    Студия от 5 109 120 Р
    ЗастройщикДСК-1Сдача ГК2017
    Ботанический сад, 20 мин. пешком
    3
    Элитный аппартамент комплекс У ПАТРИАРШИХ располагается на участке в 0,138 га. Всего в доме 25 апартаментов, которые располагаются с 3-го по 7-й этажи. Общая площадь...
    4+ комн. от 351 000 060 Р
    ЗастройщикБЭЛ ДевелопментСдача ГК2012
    Пушкинская, 7 мин. пешком
    3
    ЖК «1147», г. Москва,ул. Маломосковская, вл. 14
    16 ноября 2016
    Ипотека
    ФЗ 214
    Старт продаж
    Мат. капитал
    Отделка
    от 9 500 000 Р
    ЖК «1147» представляет 2-уровневый подземный паркинг, фитнес-центр с бассейном, нежилые помещения свободного назначения,детский сад полного дня с бассейном и выделенной...
    1-комн. от 9 500 000 Р
    2-комн. от 16 500 000 Р
    ЗастройщикОАО "Маломосковия"Сдача ГКII кв. 2018 г.
    Алексеевская, 15 мин. пешком
    3
    Развитие территории района Некрасовка города Москвы с созданием 3-х благоустроенных кварталов воплощает эти мечты в реальность. Строящийся на этой территории компанией...
    Своб. планировка от 5 300 000 Р
    ЗастройщикLexion DevelopmentСдача ГК2012
    р-н Некрасовка