Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
ЖК Южная Битца.3-комнатные квартиры с большой кухней-гостиной от 5,6 млн(495) 021-77-90
ЖК "Софийский", 5 минут от Кремля. От 536 000 руб/кв.м.Апартаменты 43-260 кв.м. Готовность 100%. Выдаем ключи! Звоните.(495) 126-65-93
4
Цена по запросу
Спецпредложения
Источник: НДВ-Недвижимость

Аренда или ипотека – что выгоднее сегодня?

Посчитаем и разберемся в плюсах и минусах обеих схем

Что у них общего и в чем разница?

Общее состоит в том, что человек платит за жилье определенную фиксированную сумму ежемесячно и в течение длительного времени.

Разница же состоит в том, что при аренде жилье остается в собственности сдающего (за исключением крайне редко встречающегося на практике варианта аренды с последующим выкупом), при ипотеке же владельцем становится заемщик. 

Чем ипотека лучше аренды?

Фото: Lori
  • Ипотека дает возможность улучшить жилищные условия, не откладывая решение этого вопроса в долгий ящик;
  • После выплаты кредита квартира становится собственностью заемщика;
  • Можно зафиксировать размер своего ипотечного долга. При катаклизмах на валютном рынке и тотальной инфляции ипотечные заемщики оказываются в выгодном положении:  им нужно возвращать все ту же рублевую сумму по кредиту, хотя за эти деньги уже нельзя купить квартиру такой площади;
  • Банки предоставляют «ипотечные каникулы», если заемщик попал в затруднительное положение (смена работы, рождение ребенка, болезнь и т.д.);
  • Можно рефинансировать кредит, если средняя ставка по ипотеке уменьшилась.
  • Покупка квартиры в ипотеку в долгосрочной перспективе — это инвестиционный инструмент, залог сохранения и даже преумножения средств. «Сейчас субсидированная ипотечная ставка может быть ниже уровня инфляции, и это говорит о том, что взяв квартиру в ипотеку, человек может заработать, - считает президент группы компаний E3 Group Анастасия Тузова. - За 20 лет средний уровень инфляции в России составил порядка 23% в год, а средняя ставка по ипотеке составляет порядка 14%».

Есть одно «но»:

Ипотека подойдет человеку со стабильным доходом, накопившему на первоначальный взнос. Но у тех, кто снимает жилье, зачастую нет такой возможности. Порой бывает сложно накопить даже 200-300 тысяч рублей, а ведь может потребоваться и более крупная сумма.
Кристина Шульгина
Руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»

Чем аренда лучше ипотеки?

  • Ежемесячная средняя стоимость найма квартиры экономкласса меньше ежемесячной суммы выплат по ипотечному кредиту.
  • Если человек живет в арендованной квартире, то он не обременен кредитными обязательствами и не привязан к конкретному месту жительства;
  • Аренда квартир стала еще более доступной – за последний год она подешевела на 10-15%.
Покупать жилье или ждать?
Покупать жилье или ждать?Развеиваем страхи и опасения покупателей

Здесь тоже есть одно «но»:

Несмотря на большую переплату при оформлении ипотечного кредита, финансовой выгоды в аренде не существует. Арендные платежи вносятся арендодателю за право проживания в съемном жилье, а ипотечный ежемесячный платеж — за свое жилье.

«В результате через несколько лет арендатор съезжает с арендуемой квартиры с тем же финансовым багажом, что и при начале аренды, а ипотечный заемщик за тот же период приобретает несколько десятков метров своей собственности», - отметила замдиректора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования возражает Наталья Смирнова.

Мнения экспертов:

В пользу аренды:

Директор компании «Миэль-Аренда» Мария Жукова привела такой пример. Есть двухкомнатная квартира недалеко от метро, стоимостью 8 млн рублей. Стоимость найма составляет 40 тыс. рублей в месяц. При покупке квартиры в ипотеку с 20% первоначальным взносом, сроком кредитования – 20 лет, по ставке, допустим 14,5%, заемщику нужно будет выплачивать ежемесячно 70 тысяч рублей. При этом за 20 лет за квартиру будет выплачено порядка 17 млн рублей. Арендовать квартиру на эти деньги можно около 35 лет.

В пользу и того, и другого:

Аренда более выгодна, чем ипотека, если человек часто переезжает в связи с работой или бизнесом. Купив квартиру в ипотеку, собственник при переезде может столкнуться с массой трудностей: нужно получить разрешение банка на продажу, найти покупателя и т. д., — считает руководитель департамента продаж новостроек VSN Realty Оксана Маторина. — В остальных случаях аренда менее выгодна с экономической точки зрения. Выгоднее платить на 10 тысяч больше за свою квартиру, чем 30 лет платить за аренду чужого жилья.

 

Читайте также
5 важных советов тем, кто продает квартируКак назначить адекватную цену и правильно представить свое жилье покупателю?

В пользу ипотеки:

Кристина Шульгина из «НДВ-Недвижимость» поделилась такими расчетами:

В качестве примера рассмотрим микрорайон «Красногорский», где заемщикам доступна  ипотека под  5,99% в первый год кредитования. Студия (готовый корпус, выдача ключей) предлагается за 2,4 миллиона рублей.  При первоначальном взносе в размере 500 тысяч рублей сумма кредита составит 1,9 млн рублей.  Таким образом, размер ежемесячного платежа будет равен  всего 16 134 рублям. Если рассматривать стандартные условия ипотеки,  с госсубсидированием под 11,4% на весь период кредитования, то в среднем платеж составит  22 169 рублей. Общая экономия за год – 72 420 рублей. Имея лучшие финансовые возможности, заемщик может рассмотреть другие варианты. Многие клиенты стараются погасить кредит досрочно, чтобы раньше избавиться от ипотечного бремени. А досрочное погашение в первой трети срока кредитования позволяет серьезно уменьшить объем переплаты.

Когда ипотека и аренда - вместе?

Если человек приобретает строящееся жилье, ему придется подождать, пока дом введут в эксплуатацию. До этого момента, вероятно, придется находиться в двух лагерях одновременно — и платить ипотеку, и снимать жилье. А если купить жилье без отделки, придется отложить серьезную сумму на ремонт.

Читайте также
Недавний старт продаж
6
ЖК «Небо», пр-кт Мичуринский
30 июля 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
Цена по запросу
ЖК "Небо" расположен в ЗАО Москвы на берегу реки Раменка в 8 минутах ходьбы от одноименной станции метро. Проект представляет собой 3 башни высотой 51-52 этажа с...
ЗастройщикCapital GroupСдача ГКII Квартал 2020
Раменки, 8 мин. пешком
8
ЖК «Город на Реке Тушино-2018», Волоколамское ш
30 июля 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
Цена по запросу
Город на реке Тушино-2018 - лучший строящийся жилой комплекс комфорт-класса в Москве. Комплекс спроектирован как "город в городе". В шаговой доступности разместятся...
ЗастройщикООО "Стадион "Спартак"Сдача ГКIII Квартал 2021
Спартак, 5 мин. пешком
8
Мкрн «Домашний», ул. Донецкая
5 августа 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
Цена по запросу
Новый микрорайон «Домашний» — проект крупномасштабной застройки на берегу Москвы-реки. Проект станет самой современной и благоустроенной частью сложившегося района....
ЗастройщикОАО "Мосстройснаб"Сдача ГКIII Квартал 2021
Марьино, 4 мин. транспортом
7
«IL Ricco» клубный дом, пер. Подсосенский
14 июля 2019
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
Цена по запросу
Особняк «IL Ricco» является шедевром русского барокко и входит в число охраняемых памятников истории. Созданный академиком архитектуры Александром Поповым в конце XIX...
ЗастройщикВМС ДевелопментСдача ГКТребует уточнения
Курская, 8 мин. пешком