Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
ЖК СИМВОЛ. Квартиры в центре!Новогодние скидки до 15%! Ключи в 2019!4951542963
Недвижимость на Кипре.Роскошные виллы на берегу моря от компании Cybarco(495) 643-19-01
ЖК ОГНИ. Новогодние скидки на квартиры до 5%!Комфорт-класс. Престижные Раменки4951542966
Двухуровневые пентхаусы, Новый Арбат!Свободная планировка. Шикарный вид(495) 401-71-28
ЖК FRESH. Новогодние скидки до 8%!Квартиры уровня бизнес-класса у метро.4951543093
Лимассол Марина. Кипр.Испытайте все радости жизни на море.(495) 643-19-01
Спецпредложения
Источник: НДВ-Недвижимость

Аренда или ипотека – что выгоднее сегодня?

Посчитаем и разберемся в плюсах и минусах обеих схем

Что у них общего и в чем разница?

Общее состоит в том, что человек платит за жилье определенную фиксированную сумму ежемесячно и в течение длительного времени.

Разница же состоит в том, что при аренде жилье остается в собственности сдающего (за исключением крайне редко встречающегося на практике варианта аренды с последующим выкупом), при ипотеке же владельцем становится заемщик. 

Чем ипотека лучше аренды?

Фото: Lori
  • Ипотека дает возможность улучшить жилищные условия, не откладывая решение этого вопроса в долгий ящик;
  • После выплаты кредита квартира становится собственностью заемщика;
  • Можно зафиксировать размер своего ипотечного долга. При катаклизмах на валютном рынке и тотальной инфляции ипотечные заемщики оказываются в выгодном положении:  им нужно возвращать все ту же рублевую сумму по кредиту, хотя за эти деньги уже нельзя купить квартиру такой площади;
  • Банки предоставляют «ипотечные каникулы», если заемщик попал в затруднительное положение (смена работы, рождение ребенка, болезнь и т.д.);
  • Можно рефинансировать кредит, если средняя ставка по ипотеке уменьшилась.
  • Покупка квартиры в ипотеку в долгосрочной перспективе — это инвестиционный инструмент, залог сохранения и даже преумножения средств. «Сейчас субсидированная ипотечная ставка может быть ниже уровня инфляции, и это говорит о том, что взяв квартиру в ипотеку, человек может заработать, - считает президент группы компаний E3 Group Анастасия Тузова. - За 20 лет средний уровень инфляции в России составил порядка 23% в год, а средняя ставка по ипотеке составляет порядка 14%».

Есть одно «но»:

Ипотека подойдет человеку со стабильным доходом, накопившему на первоначальный взнос. Но у тех, кто снимает жилье, зачастую нет такой возможности. Порой бывает сложно накопить даже 200-300 тысяч рублей, а ведь может потребоваться и более крупная сумма.
Кристина Шульгина
Руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»

Чем аренда лучше ипотеки?

  • Ежемесячная средняя стоимость найма квартиры экономкласса меньше ежемесячной суммы выплат по ипотечному кредиту.
  • Если человек живет в арендованной квартире, то он не обременен кредитными обязательствами и не привязан к конкретному месту жительства;
  • Аренда квартир стала еще более доступной – за последний год она подешевела на 10-15%.
Покупать жилье или ждать?
Покупать жилье или ждать?Развеиваем страхи и опасения покупателей

Здесь тоже есть одно «но»:

Несмотря на большую переплату при оформлении ипотечного кредита, финансовой выгоды в аренде не существует. Арендные платежи вносятся арендодателю за право проживания в съемном жилье, а ипотечный ежемесячный платеж — за свое жилье.

«В результате через несколько лет арендатор съезжает с арендуемой квартиры с тем же финансовым багажом, что и при начале аренды, а ипотечный заемщик за тот же период приобретает несколько десятков метров своей собственности», - отметила замдиректора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования возражает Наталья Смирнова.

Мнения экспертов:

В пользу аренды:

Директор компании «Миэль-Аренда» Мария Жукова привела такой пример. Есть двухкомнатная квартира недалеко от метро, стоимостью 8 млн рублей. Стоимость найма составляет 40 тыс. рублей в месяц. При покупке квартиры в ипотеку с 20% первоначальным взносом, сроком кредитования – 20 лет, по ставке, допустим 14,5%, заемщику нужно будет выплачивать ежемесячно 70 тысяч рублей. При этом за 20 лет за квартиру будет выплачено порядка 17 млн рублей. Арендовать квартиру на эти деньги можно около 35 лет.

В пользу и того, и другого:

Аренда более выгодна, чем ипотека, если человек часто переезжает в связи с работой или бизнесом. Купив квартиру в ипотеку, собственник при переезде может столкнуться с массой трудностей: нужно получить разрешение банка на продажу, найти покупателя и т. д., — считает руководитель департамента продаж новостроек VSN Realty Оксана Маторина. — В остальных случаях аренда менее выгодна с экономической точки зрения. Выгоднее платить на 10 тысяч больше за свою квартиру, чем 30 лет платить за аренду чужого жилья.

 

Читайте также
5 важных советов тем, кто продает квартируКак назначить адекватную цену и правильно представить свое жилье покупателю?

В пользу ипотеки:

Кристина Шульгина из «НДВ-Недвижимость» поделилась такими расчетами:

В качестве примера рассмотрим микрорайон «Красногорский», где заемщикам доступна  ипотека под  5,99% в первый год кредитования. Студия (готовый корпус, выдача ключей) предлагается за 2,4 миллиона рублей.  При первоначальном взносе в размере 500 тысяч рублей сумма кредита составит 1,9 млн рублей.  Таким образом, размер ежемесячного платежа будет равен  всего 16 134 рублям. Если рассматривать стандартные условия ипотеки,  с госсубсидированием под 11,4% на весь период кредитования, то в среднем платеж составит  22 169 рублей. Общая экономия за год – 72 420 рублей. Имея лучшие финансовые возможности, заемщик может рассмотреть другие варианты. Многие клиенты стараются погасить кредит досрочно, чтобы раньше избавиться от ипотечного бремени. А досрочное погашение в первой трети срока кредитования позволяет серьезно уменьшить объем переплаты.

Когда ипотека и аренда - вместе?

Если человек приобретает строящееся жилье, ему придется подождать, пока дом введут в эксплуатацию. До этого момента, вероятно, придется находиться в двух лагерях одновременно — и платить ипотеку, и снимать жилье. А если купить жилье без отделки, придется отложить серьезную сумму на ремонт.

Читайте также
Недавний старт продаж
10
ЖК "Академика Павлова", ул. Академика Павлова
24 сентября 2018
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 4 866 680 Р
Жилой комплекс «Академика Павлова» расположен в зелёном районе Кунцево на западе Москвы в 10 минутах ходьбы от метро «Молодёжная». В него входят монолитные дома высотой...
1-комн. от 8 276 400 Р
2-комн. от 10 280 380 Р
3-комн. от 13 904 720 Р
4+ комн. от 17 491 230 Р
Студия от 4 866 680 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIV Квартал 2020
Молодежная, 10 мин. пешком
21
ЖК "Римского-Корсакова 11", ул. Римского-Корсакова
15 октября 2018
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 4 334 220 Р
Жилой комплекс «Римского-Корсакова 11» удобно расположен, находится на севере Москвы в 15 минутах ходьбы от метро «Отрадное», в двух остановках на общественном...
1-комн. от 6 425 100 Р
2-комн. от 8 495 240 Р
3-комн. от 10 345 900 Р
4+ комн. от 17 241 950 Р
Студия от 4 334 220 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIV Квартал 2019
Отрадное, 15 мин. пешком
14
ЖК "Михайловский парк", ул. Институтская 2-я
1 день назад
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 3 895 840 Р
Жилой комплекс «Михайловский парк» распложен на юго-востоке Москвы, в 10 минутах ходьбы от станции метро «Рязанский проспект». В 2019 году в 10 мин. пешком откроется...
1-комн. от 5 029 900 Р
2-комн. от 5 648 400 Р
3-комн. от 8 829 400 Р
Студия от 3 895 840 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКII Квартал 2021
Рязанский проспект, 15 мин. пешком
15
ЖК "Черняховского 19", ул. Черняховского
1 день назад
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 8 927 265 Р
Дорога до центра Москвы на автомобиле занимает 15 минут. Окружающий район обладает развитой инфраструктурой. В шаговой доступности 2 детских сада, 3 школы, поликлиника....
1-комн. от 8 927 265 Р
2-комн. от 15 965 016 Р
3-комн. от 17 659 930 Р
4+ комн. от 25 089 740 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIII Квартал 2019
Аэропорт, 10 мин. пешком