Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Красиво жить на Арбате! Элитный жилой комплекс.Потрясающие виды из окон. Фитнес, рестораны и многое другое!(495) 401-7128
Trilogy Limassol Seafront. Апартаменты у моря на Кипре.Роскошные апартаменты в г. Лимасол. Живи, работай, отдыхай! Старт продаж!(495) 643 19 01
Спецпредложения

Что делать, если ваш ипотечный банк закрылся, а застройщик разорился?

Инструкция для покупателей, выплачивающих ипотеку

За последние три года почти триста российских банков лишились лицензий. Десятки компаний-застройщиков, участвовавших в долевом строительстве, признаны банкротами. Что делать ипотечному заемщику, если строительная компания разорилась или банк, выдавший ему кредит, перестал существовать? Продолжать ли выплачивать ипотеку?

Фото: Lori

Когда обанкротился застройщик, нужно:

1. Продолжать выплаты по кредиту

Итак, вы заключили договор долевого участия, взяли ипотеку, а затем случилось страшное – застройщик обанкротился и прекратил строительство.

Первое, что должен знать дольщик: эта ситуация не освобождает его от обязательств перед банком. Выплаты по ипотечному кредиту надо продолжать.

Ответственность перед банком ложится на плечи заемщика, а не застройщика, поэтому юристы рекомендуют не отказываться от исполнения договора займа.

Отказ грозит начислением пени за просрочку и поставит жирный крест на вашей кредитной истории.
Наталья Мясоедова
Замдиректора департамента продаж ГК «Гранель»

2. Обратиться к страховщикам

В 2014 году были приняты поправки в закон о долевом строительстве, обязывающие застройщиков страховать свою ответственность. Если строительная компания не исполняет обязательства по договору, дольщику следует обратиться в страховую компанию, которая обязана вернуть все потраченные средства.

Правда, пока неясно, как на практике работает эта схема, и действительно ли требования дольщиков будут удовлетворяться в первую очередь.
Алексей Новиков
Руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet

3. Назваться кредитором и идти в суд

Еще один способ отстоять свои права – внести свое имя в реестр кредиторов компании-банкрота. Для этого нужно обратиться в суд с соответствующим заявлением, предоставив договор долевого участия в строительстве и документы, подтверждающие выплаты по этому договору.

Как рассказала «Недвижимости Mail.Ru» директор департамента правового сопровождения сделок ТЕКТА GROUP Юлия Симановская, дольщик имеет право потребовать либо возмещения всех потраченных средств, либо передачи в собственность квартиры или объекта незавершенного строительства. Последнее имеет смысл лишь в том случае, если другой застройщик берется достроить объекты банкрота.

4. Требовать квартиру или деньги

Если дом достроен, лучше требовать передачи вам жилого помещения.

В противном случае имеет смысл настаивать на возврате денег. Но выручки от продажи всего имущества застройщика может не хватить на выплаты всем дольщикам.

Тем не менее, даже если вам полностью возместили убытки, вы имеете право обратиться в суд с иском о компенсации морального вреда и выплате процентов за использование ваших денежных средств.

Когда закрылся банк, нужно:

1. Продолжать выплачивать кредит

Если банкротство застройщика для покупателей жилья – почти катастрофа, то при известии о закрытии выдавшего ипотеку банка многие впадают в радостную эйфорию. Казалось бы: если банк перестал существовать, то и возвращать долги больше некому и незачем.

Но это ошибка, которая грозит самыми печальными последствиями. Выплачивать ипотечный кредит придется в любом случае. Причем в те же сроки, на тех же условиях и в том же объеме, поскольку изменить условия ипотечного договора никто не имеет права.

2. Выяснить, кому теперь платить

Если у банка отозвали лицензию, его правопреемником становится другой банк или Агентство страхования вкладов. В обоих случаях реквизиты для перечисления ипотечных платежей изменятся. Об этом вас должны уведомить письменно, отправив по почте письмо на адрес, указанный в договоре.

Кредитные организации не несут ответственности, если письмо не дошло или адрес изменился, поэтому не стоит пассивно дожидаться письма.

 Лучше поискать информацию самостоятельно – на сайте Центробанка или Агентства страхования вкладов в разделе соответствующего банка.

Чаще всего переход прав по кредитам от одного банка к другому – долгая процедура и пока она не закончилась, выплаты по кредиту следует направлять в прежний банк, по старым реквизитам. Необходимо делать это в строгом соответствии с графиком платежей и не изменяя указанные в нем суммы.

3. Уточнить, приходят ли деньги 

«Если платеж был совершен за несколько дней до отзыва лицензии, нужно узнать на горячей линии банка, дошел ли он (есть риск, что деньги ушли вникуда из-за закрытия счетов)», – советует генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев.

В переходный период царит общая суматоха и неразбериха, поэтому надо быть особенно внимательным к платежам и документам по своему кредиту. Стоит запросить информацию об остатке задолженности и последних поступлениях, чтобы в случае «технической потери» платежей восстановить свою «добрую» кредитную историю.
Мария Литинецкая
Управляющий партнер «Метриум Групп»

4. Храните все до последней бумажки

Всегда храните кредитные документы в течение всего срока кредитования: кредитный договор, первоначальный график погашения и все последующие при изменении, квитанции, платежки по погашению кредита, а также договоры страхования (страховые полисы) и квитанции об оплате. Невозможно предугадать, в какой момент и в каких ситуациях придется подтверждать свою добросовестность.

Елена Варванина
Читайте также
Недавний старт продаж
21
ЖК «Лобачевский», ул. Лобачевского
13 июня 2019
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 9 090 000 Р
В СОБСТВЕННОСТИ. СВОБОДНАЯ ПРОДАЖА. ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ. Квартира класса "комфорт", свободная планировка. Потолки 2,75 метра с учетом выровненного пола. Просторная...
1-комн. от 9 090 000 Р
2-комн. от 13 607 500 Р
3-комн. от 17 315 600 Р
ЗастройщикБЭСТКОНСдача ГКI Квартал 2017
Раменки, 20 мин. пешком
8
Мкрн «Домашний», ул. Донецкая
10 мая 2019
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 9 441 594 Р
Новый микрорайон «Домашний» — проект крупномасштабной застройки на берегу Москвы-реки. Проект станет самой современной и благоустроенной частью сложившегося района....
3-комн. от 9 441 594 Р
ЗастройщикОАО "Мосстройснаб"Сдача ГКIII Квартал 2021
Марьино, 4 мин. транспортом
16
ЖК «Крылатский», Рублевское ш
4 марта 2019
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 8 596 224 Р
СОБСТВЕННОСТЬ ИЮНЬ 2018. СВОБОДНАЯ ПРОДАЖА. Квартира класса "комфорт" ОТ ИНВЕСТОРА, свободная планировка. потолки 2,9 метра. Из окон прекрасный вид на лесопарковую зону...
1-комн. от 8 596 224 Р
2-комн. от 11 956 256 Р
3-комн. от 15 001 792 Р
4+ комн. от 20 295 600 Р
ЗастройщикБЭСТКОНСдача ГКIV Квартал 2016
Крылатское, 5 мин. транспортом
2
ЖК «Некрасовка», ул. Вертолетчиков
13 июня 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
от 4 673 020 Р
ОТ ЗАСТРОЙЩИКА ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ СКИДКИ! СОБСТВЕННОСТЬ ПОЛУЧЕНА. ОДИН СОБСТВЕННИК. СВОБОДНАЯ ПРОДАЖА. Квартира класса "комфорт" с ЧИСТОВОЙ ОТДЕЛКОЙ с максимально...
1-комн. от 4 673 020 Р
2-комн. от 5 703 080 Р
3-комн. от 7 248 740 Р
ЗастройщикДСК-1Сдача ГКI Квартал 2021
Новорязанское ш, 7 км