Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Двухуровневые пентхаусы на Новом Арбате!Открытые террасы. Свободная планировка. Шикарный вид.(495) 401-71-28
15
Спецпредложения
Источник: Вести.Ru

Обмануть кредитора: сколько можно сэкономить на рефинансировании ипотеки

Потребители, взявшие несколько лет назад ипотеку, массово спешат в банки, чтобы рефинансировать свои займы на более выгодных условиях. Такая опция, хотя и позволяет снизить расходы на выплату процентов, но оказывается подходящей не для всех.

Продолжающееся снижение ипотечных ставок привело не только к буму числа сделок по покупке жилья в кредит, но и резкому росту спроса на услуги рефинансирования взятых ранее ипотечных займов. Рефинансирование — это операция, позволяющая погасить ипотеку в одном банке с помощью кредита, взятого в другом банке на более выгодных условиях.

По оценкам АИЖК, сейчас на рефинансирование в общем объеме выдачи ипотечных кредитов приходится 5−7%, а в следующем году эта цифра может превысить 20%.

Lori.ru

Рефинансирование старого

Способствовать такому росту будет дальнейшее снижение ставок. Сейчас банки предлагают ипотеку по ставкам — от 7,4 до 10%. Для сравнения, еще два года назад в среднем она составляла от 12% и выше.

Кроме этого, объемы рефинансированию добавит и предложенная президентом Владимиром Путиным специальная программа ипотечного кредитования, в рамках которой семьи, с 2018 года родившие второго или третьего ребенка, смогут рассчитывать на субсидирование государством ставки сверх 6% годовых.

Сами банки отмечают возросший интерес к услуге рефинансирования со стороны клиентов. Например, в Сбербанке зафиксировали рост спроса на услугу еще в августе, сообщили в пресс-службе.

В 2017 году спрос на рефинансирование ипотечных кредитов в Газпромбанке клиентами других банков существенно вырос — за январь — ноябрь выдано 15 млрд. рублей, что в 15 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Алексей Трубников
Начальник управления департамента разработки продуктов, стандартов и технологий обслуживания Газпромбанка

Основной объем рефинансирования пришелся на Московский регион — 2,1 млрд. рублей или 14%, добавил эксперт.

В банке «ДельтаКредит» также заметили рост числа пользователей, желающих перекредитоваться. По данным пресс-службы, за первые девять месяцев банк рефинансировал 12% от общего объема выдач, и это доля продолжает стабильно расти. «Мы прогнозируем долю 10% от всех выдач по рынку за 2017 год и дальнейшее увеличение объема в первом полугодии 2018, после чего спрос на рефинансирование будет угасать, так как все заинтересованные заемщики успеют рефинансировать свои кредиты», — говорят в «ДельтаКредит».

Востребованная на рынке услуга ипотечного рефинансирования выгодна и самим банкам, так как позволяет привлечь новых клиентов и увеличить ипотечный портфель, отметили в пресс-службе банка «Возрождение».

Сэкономить на процентах

Основной интерес к рефинансированию ипотечных кредитов со стороны потребителя объясняется желанием сэкономить и улучшить условия по кредиту. Например, заемщик взял в средине 2015 года 5 млн. рублей по ставке 15% годовых на 20 лет.

В 2017 году он решил воспользоваться предложением от другого банка и рефинансировать свой кредит, но уже под ставку в 9,5%.

Если изначального его ежемесячный платеж составлял 65,8 тыс. рублей, а выплаты по процентам по ставке 15% — 10,8 млн. рублей, то после рефинансирования платеж снизится до 47,7 тыс. рублей, а выплаты по процентам — до 7,2 млн рублей, рассчитал Алексей Трубников.

Таким образом, ежемесячный платеж снижается на 18,1 тыс. рублей или 28%, а выплаты по процентам уменьшаются на треть или на 3,6 млн. рублей, резюмирует эксперт.

Если клиент брал ипотеку 1,5−2 года назад, когда ставки были 11−12%, то сейчас он сэкономит 2−3% годовых, или около 1 млн. рублей за весь срок кредита при стоимости квартиры 5 млн. рублей, подсчитали выгоду от рефинансирования в Россельхозбанке.

Конечно, такая картина смотрится несколько идеалистично, потому что в ней не учтены, например, расходы на переоформление сделки, оценку объекта и др. Тем не менее, для подавляющего большинства клиентов рефинансирование действительно оказывается выгодной опцией.

Рефинансировать кредит может быть выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 2−3 п. п, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Процедура позволит заемщику сэкономить больше, если будет проведена в первую половину срока кредита, когда сумма основного долга еще велика и, соответственно, значительную часть в ипотечном платеже занимают проценты, добавила она.

В аналитическом центре АИЖК в свою очередь считают, что рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п.п. Выгода, которую получает заемщик, складывается из двух составляющих. При рефинансировании у заемщика, во-первых, снижается размер ежемесячного аннуитета, а во-вторых, сокращается общая сумма переплаты по кредиту.

При этом нет ограничений по числу рефинансирований — заемщики могут снижать платежную нагрузку в зависимости от динамики ставок по ипотеке, добавили в АИЖК.

Что касается отказов в услуге ипотечного рефинансирования со стороны банков, то они достаточны редкие. Для этого должны быть веские причины — плохая кредитная история или накопленная высокая просрочка.

«Принимая решение о рефинансировании, Сбербанк учитывает такие факторы как отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту, качество кредитной истории, наличие у клиента объекта недвижимости, подходящего для оформления в залог», — рассказали в пресс-службе Сбербанка.

Основная часть клиентов приходит с положительной кредитной историей, что сказывается на высоком уровне одобрения, отмечают в Газпромбанке.

Читайте также
Квартал «Сады Пекина»!Элитные апартаменты в 2 км от Кремля. Звоните!Проектная декларация
Недавний старт продаж
11
ЖК "Ясеневая 14", ул. Ясеневая
30 июня 2018
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 3 582 950 Р
Проект включает в себя несколько жилых корпусов, школу, детский сад, физкультурно-оздоровительный комплекс, два подземных и многоуровневый надземный паркинги. Окружающий...
1-комн. от 5 245 760 Р
2-комн. от 7 516 800 Р
3-комн. от 9 674 800 Р
Студия от 3 582 950 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIII Квартал 2020
Домодедовская, 15 мин. пешком
13
ЖК "Вавилова 4", ул. Вавилова
14 февраля 2018
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 15 264 720 Р
Жилой квартал бизнес-класса «Вавилова 4» расположен в престижном районе Москвы рядом с Нескучным садом и площадью Гагарина. Проект разработан известным британским бюро...
1-комн. от 15 264 720 Р
2-комн. от 29 737 500 Р
3-комн. от 36 689 200 Р
4+ комн. от 39 754 660 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIV Квартал 2018
Ленинский проспект, 2 мин. пешком
10
ЖК "Академика Павлова", ул. Академика Павлова
22 июня 2018
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 4 425 680 Р
Жилой комплекс «Академика Павлова» расположен в зелёном районе Кунцево на западе Москвы в 10 минутах ходьбы от метро «Молодёжная». В него входят монолитные дома высотой...
1-комн. от 7 204 260 Р
2-комн. от 9 581 380 Р
3-комн. от 12 008 760 Р
4+ комн. от 16 951 680 Р
Студия от 4 425 680 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIV Квартал 2020
Молодежная, 10 мин. пешком
15
ЖК "Римского-Корсакова 11", проезд Высоковольтный
9 июля 2018
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
от 3 384 990 Р
Жилой комплекс «Римского-Корсакова 11» удобно расположен, находится на севере Москвы в 15 минутах ходьбы от метро «Отрадное», в двух остановках на общественном...
1-комн. от 5 752 180 Р
2-комн. от 7 493 940 Р
3-комн. от 9 382 080 Р
4+ комн. от 15 390 000 Р
Студия от 3 384 990 Р
ЗастройщикГК ПИКСдача ГКIV Квартал 2019
Отрадное, 15 мин. пешком