Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискComboВсе проекты
20
Цена по запросу
Спецпредложения
Источник: Lenta.Ru

Как спастись от черных кредиторов и сохранить жилье

С ростом закредитованности населения в России вырос и рынок «черных займов» — речь о деньгах, выдаваемых конторами или частными лицами людям с плохой кредитной историей.

Если речь о крупной сумме, чаще всего такие займы даются под залог жилья. А договор составляется так, чтобы заемщик не смог вернуть долг. И в 90 процентах случаев это работает. Причем сами заемщики не всегда знают о залоге: случаи, когда под видом обычного договора займа человек подписывает договор залога или даже купли-продажи жилья, происходят регулярно. Но даже если заемщик осознает, что его недвижимость теперь находится в залоге, и полон намерений в срок отдать одолженное, договор будет этому препятствовать. О том, как может работать схема, и как ей противостоять, «Ленте.ру» на примере реальной истории рассказал зять одной из пострадавших — Татьяны Геннадьевны из Ленинградской области (имя изменено по просьбе героини, — прим. «Ленты.ру»).

sabinevanerp / СС0

Татьяна всю жизнь проработала в военных структурах: занималась кадровой работой в одной из воинских частей в небольшом городке в Ленобласти. Женщина рано овдовела, ее единственная дочка уехала учиться в Петербург, там и осела, вышла замуж, обзавелась детьми. Домой приезжала редко — что делать молодой активной девушке в тихом военном городке? А поговорить с мамой всегда можно и по мобильному. Так и получилось, что последние годы своей трудовой активности Татьяна Геннадьевна жила в компании кошки Симы, одна, в небольшой съемной квартирке рядом с работой.

Все ее надежды были связаны с выходом на пенсию: от государства ей полагалась помощь на приобретение собственного жилья.

Правда, в бочке меда была ложка дегтя. Так как семья Татьяны Геннадьевны состояла из одного человека — самой ей (кошка Сима, естественно, инстанциями в расчет не бралась) полагалось очень малое количество квадратных метров. Женщина не хотела переезжать в неполноценное жилье, и руководство военной части пошло навстречу, предложив взять квартиру большей площади, доплатив разницу в цене деньгами.

Татьяна Геннадьевна очень обрадовалась, нашла подходящую квартиру и взяла в банке кредит, чтобы оплатить «лишние» метры. Вскоре она переехала, наскоро переклеила обои и мечтала о том, как к ней летом на каникулы приедут внуки. Ремонт на скорую руку в эту картину никак не вписывался, и женщина оформила еще один кредит — сделать все по высшему разряду.

Женщина не действовала на одних только эмоциях: с учетом своего стажа она рассчитывала на приличную пенсию. Но эти надежды не сбылись: почему-то ей насчитали только восемь тысяч рублей в месяц — либо неправильно посчитали стаж, либо не учли выслугу. Но факт остается фактом, платежи в 30 тысяч рублей она платить не могла. И вот здесь эмоции взяли верх: вместо того, чтобы попробовать разобраться в ситуации и добиться перерасчета, или хотя бы обратиться в банк и рассказать о своей ситуации, Татьяна Геннадьевна позвонила по объявлению на заборе — «деньги в долг без отказа».

РИА Новости

На встречу с ней пришел «благодетель» — импозантный, уверенный в себе молодой человек в модном костюме и с дорогим телефоном. Он предложил ей выгодную сделку: дать ей под залог ее квартиры нужную сумму денег, дабы она могла расплатиться со всеми долгами, причем на этом этапе — совершенно беспроцентно. А вот через год заемщик обязывался вернуть гораздо большую сумму. Татьяна Геннадьевна согласилась. Заключили договор, в котором прописали, что вся сумма якобы идет на улучшение жилищных условий. Пенсионерка рассчиталась с предыдущими кредитами, но не подумала о том, чтобы разобраться с начисленным размером пенсии, и никому не сообщила о своей проблеме.

В результате, когда подошел срок отдавать деньги, их у женщины просто не было. Дальше все пошло по классической схеме — угрозы самой Татьяне Геннадьевне, ее кошке, а главное — дочери и внучкам.

«Связавшись с такими частными инвесторами-благодетелями, люди, и так доведенные до последней стадии отчаяния, оказываются полностью беспомощными. Да, на первый взгляд все выглядит хорошо — выданной под залог квартиры суммы оказывается достаточно, чтобы погасить все или большую часть имеющихся долгов банкам и МФО. Но “черные благодетели” прекрасно разбираются в тонкостях законодательства и составляют договоры таким образом, что 90 процентов их клиентов в итоге не справляются с платежами и лишаются жилья. Обычно в безобидных параметрах платежей скрыты целые “айсберги”, например, штрафы за просрочки, составляющие от процента всей суммы в день. По сути это те же МФО, только под другой вывеской.

Они никак не контролируются государством и надзорными органами, у них нет вообще никакой ответственности перед законом. И методы работы у них соответствующие», — комментирует генеральный директор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова.

В итоге Татьяна Геннадьевна рассказала все дочке с зятем. Те схватились за голову и побежали по юристам. Самый легкий способ попавшим в такую ситуацию — это продать квартиру и закрыть долг, причем делать это имело смысл вместо обращения за займом. Теперь же квартира была уже заложена, продать ее можно было лишь с огромным дисконтом, да и то не очень быстро — а счетчик тикал. Оставалось разве что продать петербургское жилье дочери. Надо сказать, что дочь и зять сами предложили этот вариант, но Татьяна Геннадьевна ни в какую не хотела на него соглашаться. В результате, семья пошла к юристам.

По их совету был выбран другой вариант — перекредитоваться. Благо у дочери была хорошая кредитная история. С ней и был заключен договор купли-продажи бабушкиной квартиры с привлечением ипотечного кредита. Рыночная стоимость квартиры составляла около пяти миллионов рублей, долг по залоговому кредиту вместе со всеми пенями и штрафами — около двух миллионов. Из полученных денег пенсионерка погасила долг, а оставшиеся три миллиона отдала дочери — та внесла их в банк как взнос по ипотеке. «Получается, этот залоговый кредит теперь закрыт ипотекой. Ипотека сейчас —10−11 процентов годовых, и ее обслуживание в три-пять раз дешевле, чем был предыдущий кредит под залог квартиры», — заключает Юлия Комбарова.

Конечно, такой способ требует исключительного доверия между родственниками, так как в случае обмана Татьяна Геннадьевна оказалась бы без своего жилья. Но в нашем примере все закончилось хорошо: отношения между родственниками сохранились — дочка с зятем вместе гасят ипотечный кредит, а Татьяна Геннадьевна с удовольствием сидит с внуками.

Но все же шанс переиграть «черного кредитора» у заемщиков есть — пусть большой ценой, но даже довольно запущенная ситуация может быть разрешена. Хотя, разумеется, первое правило грамотного заемщика — не связываться с такими займами.

На любом этапе до оформления кредита под залог жилья Татьяна Геннадьевна могла бы решить ситуацию куда с меньшими потерями.

Если же займ все-таки оформляется, имеет смысл внимательно, лучше в присутствии специалиста-юриста со стороны заемщика, прочитать договор.

«Особое внимание стоит обращать на условия, связанные с неисполнением обязательств по займу в установленный договором срок, — советует Александра Воскресенская, юрист КА “Юков и партнеры”. — Именно на эти случаи в договоры включаются огромные штрафные проценты и неустойки, что на первый взгляд позволяет создать видимость того, что договор очень выгоден заемщику. Также стоит уделить внимание условиям об обеспечении исполнения обязательства по займу.

Часто в качестве обеспечения заемщик соглашается на передачу вещей, стоимость которых существенно не соразмерна обеспечиваемому обязательству (квартира, машина и так далее).

Нужно понимать, что заемщик не застрахован от того, что он не сможет вернуть деньги в срок, в связи с чем может понести значительные убытки».

Читайте также
Спецпредложения
Новости партнера
Недавний старт продаж
10
ЖК «Москвичка», ул. Василия Ощепкова, д.1
16 сентября 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
Военная ипотека
от 5 486 983 Р
До ближайшей станции метро «Бунинская Аллея» ехать не более десяти минут. Рядом находится Калужское шоссе. До МКАД от комплекса - пять километров. По району проходит...
1-комн. от 5 486 983 Р
2-комн. от 6 879 148 Р
3-комн. от 9 124 502 Р
ЗастройщикГК "Гранель"Сдача ГКIV квартал 2020 года
25
ЖК «Сиреневый парк», ул. Тагильская, д.1В
16 сентября 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Отделка
от 6 590 646 Р
Архитектурную концепцию жилого квартала разработали специалисты именитого бюро «Сергей Киселев и Партнеры». Для фасадов домов была выбрана цветовая палитра спокойных...
1-комн. от 6 590 646 Р
2-комн. от 8 871 388 Р
3-комн. от 11 760 420 Р
4+ комн. от 14 539 952 Р
ЗастройщикAFI DevelopmentСдача ГКIV квартал 2020 года
Бульвар Рокоссовского, 14 мин. пешком
4
ЖК «ФоРест», ул. Чоботовская
6 февраля 2020
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Отделка
от 5 863 760 Р
Идеальная транспортная доступность, долгожданная станция метро «Новопеределкино» в шаговой доступности, а также «собственный» лес у порога дома – только малая часть...
1-комн. от 5 863 760 Р
2-комн. от 9 258 734 Р
3-комн. от 11 446 325 Р
ЗастройщикАО «Центр-Инвест»Сдача ГКIV квартал 2020
р-н Ново-Переделкино
23
ЖК «Настроение», ул. Красная Сосна, д.3, корп.2
9 января 2020
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
Отделка
от 6 399 250 Р
Это жилой комплекс спокойной современной архитектуры, специально спроектированный с переменной этажностью — в его составе четыре корпуса от 8 до 22 этажей. Перепады...
1-комн. от 6 399 250 Р
2-комн. от 8 990 125 Р
3-комн. от 10 789 350 Р
ЗастройщикГК ФСКСдача ГКII квартал 2021
Ростокино, 5 мин. транспортом