Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
ЖК Южная Битца.3-комнатные квартиры с большой кухней-гостиной от 5,6 млн(495) 021-77-90
ЖК "Софийский", 5 минут от Кремля. От 536 000 руб/кв.м.Апартаменты 43-260 кв.м. Готовность 100%. Выдаем ключи! Звоните.(495) 126-65-93
4
Цена по запросу
Спецпредложения
6 мая 2019, Источник: Известия

Отпуск с обременением: каким регионам нужны ипотечные каникулы

Самый высокий риск невыплат по жилищным кредитам — у заемщиков в Калмыкии, Тыве и Ингушетии.

Дольше всего ипотеку выплачивают жители шести регионов — это Калмыкия, Тыва, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Крым и Мордовия. У заемщиков из этих республик кредиты наименее обеспечены доходами, поэтому именно там наиболее велик риск невыплат и ожидается большой поток заявлений на ипотечные каникулы. Об этом говорится в прогнозе РЭУ им. Г. В. Плеханова, с которым ознакомились «Известия». Однако ждать массового спроса на программу отсрочки платежей в целом по стране не стоит, считают опрошенные «Известиями» эксперты. Заемщики предпочитают как можно быстрее закрыть кредит, который висит над ними дамокловым мечом. Закон об ипотечных каникулах, который позволит людям в трудной жизненной ситуации не платить банку в течение шести месяцев, вступает в силу 31 июля.

stevepb / CC0

Каникулы как спасение

Первыми уйти на ипотечные каникулы могут жители Калмыкии, Тывы, Мордовии, Кабардино-Балкарии, Ингушетии и Крыма, говорится в исследовании РЭУ им. Г. В. Плеханова, с которым ознакомились «Известия».

Специалисты РЭУ рассчитали коэффициент покрытия жилищного кредита в разных регионах — сколько среднемесячных заработных плат требуется на выплату долга заемщика. В среднем по стране он составил от 39,4 до 98,2 — показатели внутри интервала считаются оптимальными. Однако в некоторых регионах коэффициент ниже или выше этого диапазона.

Значения, превышающие отметку в 98,2, говорят о высокой вероятности невыплат и, соответственно, того, что заемщики будут использовать ипотечные каникулы. Так, например, жителям Калмыкии, Ингушетии и Тывы, чтобы расплатиться по своим финансовым обязательствам, в среднем требуется 235, 190 и 158 месяцев соответственно (от 13 до почти 20 лет). Эксперты РЭУ прогнозируют, что банки республик столкнутся со значительным потоком заявок от граждан на предоставление отсрочки платежей. Также коэффициенты выше 98,2 зафиксированы в Крыму, Мордовии и Кабардино-Балкарии.

Именно в этих субъектах жилищные кредиты в наименьшей степени обеспечены доходами — с учетом средней суммы кредитов и ежемесячного платежа, пояснил «Известиям» один из авторов исследования, доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Владимир Колмаков.

«Известия»

Самый низкий риск ухода на ипотечные каникулы — в Чукотском, Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах, в Кировской и Брянской областях, а также в Москве, отмечается в докладе РЭУ. Эти регионы — лидеры России по уровню заработных плат, пояснил заместитель председателя правления «Локо-банка» Андрей Люшин. По его словам, на Чукотке, в ЯНАО и НАО она в среднем достигает до 105 тыс. рублей в месяц. При этом размер ипотечного кредита в этих регионах обычно составляет 2−2,5 млн рублей. Статистика прошлых лет демонстрирует, что жилищные займы выплачиваются в среднем за 5,5 года, отметил Андрей Люшин.

«Известия» спросили администрации Калмыкии, Тывы, Крыма, Мордовии, Кабардино-Балкарии и Ингушетии, ожидают ли они большой поток заявлений на предоставление ипотечных каникул от граждан. Ни в одном из этих регионов не ответили на запросы.

По данным Центробанка на 1 апреля, россияне должны банкам 6,7 млрд рублей по жилищным кредитам (в эту цифру входят и общая, и просроченная задолженность). Больше всего ипотеки — у жителей Центрального федерального округа (2 млрд), меньше всего — у заемщиков из Северо-Кавказского ФО (152 млн).

Справка «Известий»

Закон об ипотечных каникулах был принят в этом году. Воспользоваться отсрочкой по платежам заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут начиная с 31 июля.

Каникулы предоставляются на срок до полугода при потере кормильца, временной нетрудоспособности в течение двух месяцев, при инвалидности I и II групп, а также если произошло снижение семейного дохода более чем на 30%. При этом сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей, а ежемесячные платежи — 50% от дохода заемщика. Также в ипотеку должно быть взято единственное жилье. Заемщик может выбрать — временно не платить по кредиту или уменьшить размер ежемесячного платежа.

Дамоклов меч

По данным Росстата, средняя номинальная зарплата в Калмыкии в январе и феврале не превысила 25,7 тыс. рублей, указала руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. Не могут похвастаться высокими заработками также и в Мордовии, Кабардино-Балкарии, Ингушетии — там доход немногим превышает 25 тыс. Чуть лучше ситуация обстоит в Крыму и Тыве, где в среднем зарплата достигает 28 тыс. и 36 тыс. рублей соответственно.

Еще один фактор, который объединяет часть этих регионов, — высокий уровень безработицы, отметила Катя Фенкель. Со ссылкой на данные Росстата она отметила, что в Калмыкии этот показатель составляет 8,5%, в Ингушетии — 26,3%, в Кабардино-Балкарии — 11,8%, в Тыве — 12,9% (по стране — 4,8%).

Средняя стоимость квадратного метра в этих регионах варьируется от 30 до 65 тыс. рублей за квадратный метр, а цены на жилье достигают 1,5−2 млн рублей, отметил начальник отдела инвестиций «БКС Брокер» Нарек Авакян.

По его словам, среднемесячный платеж по ипотечному кредиту достигает 20−25 тыс. рублей, что практически равно средней зарплате в этих республиках. Поэтому в указанных регионах просрочки по жилищным кредитам случаются значительно чаще, чем в других, и, следовательно, можно ожидать, что здесь ипотечные каникулы будут востребованы, сказал эксперт.

Тем временем в банках потока заявок с просьбой на время отложить выплаты по жилищному кредиту не предвидят.

Ипотечные каникулы актуальны для небольшого количества клиентов в определенной жизненной ситуации, поэтому не ожидается значительного интереса заемщиков к этой инициативе, отметила руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко. В таких случаях кредитная организация всегда идет навстречу клиенту, продолжила она.

Сегодня ипотечники стремятся закрыть кредит, висящий над ними дамокловым мечом, досрочно, отметил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. Поэтому, по его словам, массового спроса на ипотечные каникулы ждать не стоит.

Ипотечные каникулы — не новшество. Многие банки начали применять подобные механизмы в индивидуальном порядке еще в кризисных 2008−2009 годах и продолжают до сих пор, напомнил Геннадий Николаев. Например, они предлагают своим клиентам провести реструктуризацию долга — снизить ежемесячный платеж и при этом увеличить срок займа. Также можно прибегнуть к рефинансированию. Однако теперь ипотечные каникулы будут закреплены законодательно, и банки уже не смогут отказать заемщику.

Читайте также
Недавний старт продаж
8
Мкрн «Домашний», ул. Донецкая
5 августа 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
от 4 372 613 Р
Новый микрорайон «Домашний» — проект крупномасштабной застройки на берегу Москвы-реки. Проект станет самой современной и благоустроенной частью сложившегося района....
1-комн. от 4 372 613 Р
2-комн. от 6 461 758 Р
3-комн. от 9 474 782 Р
ЗастройщикОАО "Мосстройснаб"Сдача ГКIII Квартал 2021
Марьино, 4 мин. транспортом
6
ЖК «Небо», пр-кт Мичуринский
30 июля 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
Цена по запросу
ЖК "Небо" расположен в ЗАО Москвы на берегу реки Раменка в 8 минутах ходьбы от одноименной станции метро. Проект представляет собой 3 башни высотой 51-52 этажа с...
ЗастройщикCapital GroupСдача ГКII Квартал 2020
Раменки, 8 мин. пешком
8
ЖК «Город на Реке Тушино-2018», Волоколамское ш
30 июля 2019
Ипотека
ФЗ 214
Старт продаж
Мат. капитал
Цена по запросу
Город на реке Тушино-2018 - лучший строящийся жилой комплекс комфорт-класса в Москве. Комплекс спроектирован как "город в городе". В шаговой доступности разместятся...
ЗастройщикООО "Стадион "Спартак"Сдача ГКIII Квартал 2021
Спартак, 5 мин. пешком
7
«IL Ricco» клубный дом, пер. Подсосенский
14 июля 2019
Ипотека
Старт продаж
Мат. капитал
Цена по запросу
Особняк «IL Ricco» является шедевром русского барокко и входит в число охраняемых памятников истории. Созданный академиком архитектуры Александром Поповым в конце XIX...
ЗастройщикВМС ДевелопментСдача ГКТребует уточнения
Курская, 8 мин. пешком